+(47) 23 89 88 63
Zgodnie z najnowszymi danymi przedstawionymi w czerwcu przez brokerów i ich bankowych partnerów, oprocentowanie pożyczek hipotecznych w Norwegii nadal rośnie. Obserwacje te jasno wskazują na nadchodzącą erę kredytów ze stawkami 6 procent w bankach komercyjnych lub nawet dużo wyższych.
Specjaliści ds. obrotu nieruchomościami są obecnie zaniepokojeni po otrzymaniu kilku dotkliwych ciosów. Rynek nowych nieruchomości de facto nie zwalnia, ale ceny na rynku wtórnym, poza regionami Oslo, Trondheim i Stavanger, znacznie spadają. Brak bodźców napędzających malejącą liczbę transakcji sprawia, że sytuacja staje się trudna, a spodziewany w Norwegii spadek wolumenu na rok 2023, może jeszcze bardziej pogłębić tę tendencję.
Przeczytaj także: FINANSE I KREDYTY | BANK CENTRALNY NORWEGII PODNOSI GŁÓWNĄ STOPĘ PROCENTOWĄ DO POZIOMU 3,75 PROC. I INFORMUJE, ŻE PODWYŻKA W SIERPNIU JEST PRAWDOPODOBNA
Komunikaty FINANSTILSYNET — Norweskiego Organu Nadzoru Finansowego, nie ułatwiają dostępu do finansowania nieruchomości dla gospodarstw domowych poszukujących swojego głównego miejsca zamieszkania, twierdzą brokerzy. Nie przewiduje się również żadnych zmian w minimalnym wymogu wkładu własnego, który obecnie wynosi 15 proc.
Według danych NORGES BANK "cykl produkcji kredytowej normalizuje się" po spadku w ostatnich miesiącach. Według wielu ekspertów od kredytowania, "może zbliżamy się do dna, ale będziemy musieli poczekać jeszcze kilka miesięcy, aby upewnić się, że osiągnęliśmy ten poziom".
Nadchodzi era kredytów ze zmiennym oprocentowaniem powyżej 6 proc.
Jeśli wciąż panuje napięcie wokół kryteriów udzielania kredytów mieszkaniowych i ich produkcji, to przede wszystkim dlatego, że oprocentowanie kredytów stale rośnie. Potwierdzają to najnowsze wskaźniki prezentowane przez brokerów i ich bankowych partnerów. Na początku czerwca eksperci kredytowi informowali o rosnących skalach i sygnalizowali przyspieszenie tego trendu w porównaniu z poprzednim miesiącem. Spostrzeżenie jest jasne: "era kredytów powyżej 6 proc. odsetek nominalnych" jest już coraz bliżej.
Przeczytaj także: PIENIĄDZE I INWESTYCJE | ROSNĄCE OPROCENTOWANIE KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W NORWEGII WPĘDZA KREDYTOBIORCÓW W KŁOPOTY
Obecnie średnie oprocentowanie kredytów na okres 30 lat wynosi 4,65 proc. - informuje SJØLYST INVESTORS AS. Eksperci zauważają, że dla najlepszych profili klientów obecnie nie ma już stawek poniżej 4,0 proc. Zauważają również, że banków oferujących oprocentowanie poniżej 4,5 proc. już praktycznie nie ma, ale póki inflacja w Norwegii nie spada, będziemy musieli przyzwyczaić się do tych poziomów stóp, a nawet do stawek powyżej 6 proc., zauważają brokerzy.
Po najnowszym podwyższeniu stóp procentowych o ćwierć punktu, ogłoszonym przez Europejski Bank Centralny, oraz kontynuacji polityki zacieśniania monetarnego przez NORGES BANK wiele banków przewiduje dalszy wzrost średniego oprocentowania kredytów w nadchodzących tygodniach, do około 6 proc. pod koniec lata.
Czy możliwe są odsetki powyżej 6 proc. na początku stycznia 2024?
Wkrótce okaże się, czy odsetki pójdą jeszcze wyżej. Wszystko będzie zależało między innymi od ewolucji inflacji. "Gdyby pojawiły się szybkie sygnały ograniczenia inflacji, moglibyśmy sobie wyobrazić, że jesteśmy blisko końca cyklu podwyżek stóp, przy ustabilizowanych stopach kredytowych na poziomie około 6%", ocenia doradca majątkowy Łukasz Jakubów Kędzierski. Jednak na tym etapie nie można wykluczyć trwałego umocnienia inflacji.
Przeczytaj także: OSZCZĘDNOŚCI W NORWEGII | JAK SKORZYSTAĆ Z ROSNĄCYCH STÓP PROCENTOWYCH?
"Obecnie obserwujemy stawki na poziomie 4,68% na okres 30 lat dla małych profili pożyczkobiorców. Od września przewidujemy średnio nieco powyżej 6% dla wszystkich profili. Jest również prawdopodobne, że na początku 2024 roku zobaczymy odsetki na poziomie 6,5% w niektórych w bankach komercyjnych" - przewiduje Łukasz.
Od początku roku, w ciągu 6 miesięcy, oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrosło o 1 punkt bazowy. Ale wzrost podstawowych stóp procentowych ma również wpływ na siłę nabywczą i warunki refinansowania. "Dopóki banki nie będą osiągać zysków, a nawet zaczynają tracić na niektórych kredytach, produkcja kredytów będzie zwalniać, a tym samym coraz trudniej będzie otrzymać hipotekę".
Przeczytaj także: RENOWACJA ENERGETYCZNA DOMU W NORWEGII | KLUCZ DO UZYSKANIA POMOCY, TO INŻYNIER Z KWALIFIKACJAMI „NVE” — TOWAR RZADKI
Siła nabywcza kredytobiorców nadal maleje
Rosnące stopy procentowe nadal osłabiają siłę nabywczą kredytobiorców, którzy często są zmuszeni obniżać swoje oczekiwania. Według obliczeń doradców kredytowych z localmarket.no, para zarabiająca 70 000 NOK brutto miesięcznie i chcąca pożyczyć 2 253 500 NOK na okres 25 lat na projekt dotyczący nieruchomości, przy obecnej stopie procentowej wynoszącej około 4,65%, miesięczne płatności wyniosłyby około 11 767 NOK.
Jednak do końca 2023 roku, aby mieć równoważne miesięczne płatności przy stopie procentowej wynoszącej około 6%, ewentualna pożyczka dla tego gospodarstwa domowego będzie znacznie mniejsza i jeszcze droższa. Wzrost odsetek w połączeniu z niewielkim spadkiem cen nieruchomości znacząco osłabił siłę nabywczą mieszkańców Norwegii, która przez inflację stała się trudna do opanowania. W zależności od regionu i lokalizacji, w ciągu ostatniego roku spadła ona o 15-25%.
Przeczytaj także: NIERUCHOMOŚĆ W NORWEGII | KREDYTOBIORCY UWIĘZIENI PRZEZ POŻYCZKĘ POMOSTOWĄ — MELLOMFINANSIERING
Od lat wspieramy naszych klientów we wszystkich projektach związanych z nieruchomościami w Królestwie Norwegii. Jeśli potrzebujesz porady lub odpowiedzi na nurtujące Cię pytania? Potrzebujesz Finansieringsbevis, aby obliczyć swoją zdolność kredytową?Potrzebujesz Verdivurdering, aby oszacować wartość swojej nieruchomości? Potrzebujesz Fradragsveilederen, aby oszacować oszczędności podatkowe dzięki inwestycji na wynajem? Potrzebne Ci fachowe wsparcie w zakresie Kjøpsrådgivning? Skontaktuj się z nami!
