Ocena Zdolności Kredytowej

Słowo zdolność kredytowa pochodzi z łaciny i oznacza „bogactwo” lub „doskonałość”. W świecie biznesu zdolność kredytowa to zdolność osoby lub firmy do rzetelnego i zgodnego z umową regulowania zaległych rachunków, rat i innych zobowiązań płatniczych. To, jak dobra jest Twoja zdolność kredytowa, zależy od Twojej sytuacji osobistej, dochodów i sytuacji finansowej. Na podstawie oceny kredytowej banki, ubezpieczalnie, inne firmy i właściciele lokali mogą ocenić ryzyko i możliwe opóźnienia w płatnościach przed podpisaniem umowy.

W ogólnych warunkach banków, firm i sklepów internetowych często pojawia się warunek „Wymagana Zdolność Kredytowa”. Oznacza to, że jako klient lub partner biznesowy musisz posiadać pozytywna ocenę kredytową, aby móc zawrzeć umowę. Na przykład, jeśli ubiegasz się o pożyczkę w banku, musisz mieć wystarczające wysokie dochody i dobrą historię płatności przez ostatnich kilka lat.

Wszystkie banki sprawdzają Twoją zdolność kredytową przed każdą pożyczką. Także firmy ubezpieczeniowe sprawdzają również zdolność kredytową swoich klientów. Podobnie wygląda sytuacja, gdy kupujesz na raty, wynajmujesz mieszkanie, zmieniasz dostawcę prądu lub chcesz wynająć samochód.

Dobra zdolność kredytowa oznacza, że ​​masz niezawodną wypłacalność. Wpisy za pośrednictwem rachunku bieżącego, umów na telefon komórkowy z terminem, umów leasingu, pożyczek lub kont sprzedaży wysyłkowej są ogólnie uważane za pozytywne dla Twojej zdolności kredytowej. Wskazują, że banki i firmy pokładają w Tobie zaufanie i uważają Cię za osobę posiadającą zdolność kredytową.

Dobra zdolność kredytowa daje gwarantowaną zawsze szanse na zawarcie umowy — a także na dobre warunki w niej zawarte jak np. niskie oprocentowanie. Z drugiej strony, jeśli masz zły rating kredytowy, zwany także negatywnym ratingiem kredytowym, wiąże się to ze zwiększonym ryzykiem braku płatności. W rezultacie umowa z Tobą albo nie dochodzi do skutku — albo na warunkach znacznie gorszych niż w przypadku osób o dobrej zdolności kredytowej. Standardy stosowane przy weryfikacji zdolności kredytowej mogą się znacznie różnić w zależności od firmy i branży.

Na szczęście to od Ciebie zależy, jak radzi sobie Twoja zdolność kredytowa. Dzięki naszym wskazówkom możesz poprawić i zoptymalizować swoją zdolność kredytową: # Zawsze opłacaj rachunki w wyznaczonych dla nich terminach. # Unikaj roszczeń za brak zapłaty i rejestru windykacji. # Nie zadłużaj się ponad możliwości! # #Unikaj kłopotów finansowych. #Pozostań lojalny wobec byłych i obecnych partnerów. #Wypowiedz umowy pisemnie, nawet jeśli już ich nie potrzebujesz. #Lepiej jest zgodzić się na nieco bardziej hojny debet niż konieczność wyczerpywania lub nadmiernego wykorzystywania niewielkiego co miesiąc. #Powiadom wierzycieli w odpowiednim czasie, jeśli płatność zaległej faktury lub raty powinna się opóźnić.Więcej wskazówek można znaleźć na naszej stronie bloga z poradami dotyczącymi finansów.

Najłatwiejszym sposobem sprawdzenia zdolności kredytowej jest poproszenie agencji kredytowo — ratingowych o indywidualny raport BISNODE, CREDITSAFE, EXPERIAN. Na dokumencie znajdzie się wynik oceny oraz inne dodatkowe informacje.

Aby móc obliczyć Twoją zdolność kredytową, firmy i banki i ubezpieczalnie uzyskują informacje od agencji kredytowych, takich jak; BISNODE, CREDITSAFE, EXPERIAN, które gromadzą i przechowują Twoje dane osobowe, dane dotyczące twoich zachowań płatniczych, a także dane sądowe i windykacyjne. Na podstawie tych danych agencja kredytowa może obliczyć Twoją zdolność kredytową. Algorytm tego obliczenia jest ściśle tajny. Jednak skutkuje to wartością, która jest również nazywana oceną zdolności kredytowej i którą firma może zobaczyć. Dostarcza informacji o tym, jakie jest prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania.

„ Betalingsanmerkning ” — to oznaczenie klienta zdolności kredytowej z uwagą dotycząca płatności. To wpis do rejestru informacji kredytowej potencjalnych emitentów, że osoba lub firma ma wobec niej niezapłacone roszczenie. Roszczenie może oznaczać brak zapłaty po sprawie windykacyjnej, orzeczeniu pojednawczym, wypłacie, potrąceniu wynagrodzenia lub że osoby, lub firma konkurują ze sobą.