Kredyt w Norwegii | Rosnące oprocentowanie kredytów hipotecznych w Norwegii wpędza kredytobiorców w kłopoty | localmarket.no
Oferty dla osób prywatnych
Oferty dla firm
Wróć

Pieniądze i Inwestycje | Rosnące oprocentowanie kredytów hipotecznych w Norwegii wpędza kredytobiorców w kłopoty

Kredyt w Norwegii | Pieniądze i Inwestycje | localmarket.no PIENIĄDZE I INWESTYCJE
(Foto: Courtesy of Thomas T. Kleiven )

Popyt na kredyty hipoteczne w Norwegii gwałtownie zwolnił w kontekście rosnących stóp procentowych, zbliżając się do nawet 4,55 proc. (stopa efektywna) przy okresie spłaty 30 lat. Tym samym siła nabywcza kredytobiorców drastycznie zaczęła spadać.

Niewielu mogło przewidzieć, że oprocentowanie kredytów na nieruchomości w ciągu jednego roku będzie kilkakrotnie wyższe, ale niektórym to się jednak udało i skorzystali z oferty oprocentowania stałego. Od grudnia referencyjna podstawowa stopa procentowa w NORGES BANK wynosi 2,75 proc, co daje najwyższy poziom od 2009 roku. Ten wzrost przywiał lodowaty wiatr na rynek nieruchomości, wspierany przez 3 poprzednie lata bardzo niskimi „stawkami odsetek” w przedziale od 1,5 proc. do 1,75 proc.

Przeczytaj także: PORADY EKSPERTÓW | 6 SPOSOBÓW NA ZAKUP NIERUCHOMOŚCI W NORWEGII Z NISKIM KAPITAŁEM WŁASNYM

W ostatnich miesiącach kredytobiorcy zauważyli, że ich zdolność kredytowa stopniała jak śnieg w słońcu. Zauważyli też, że wyższe raty spłaty kredytu zaczęły sprawiać im trudności z utrzymaniem swojego bieżącego stylu życia, ponieważ muszą przekazać większą część swojego dochodu na spłatę zobowiązań kredytowych.

Słabsza siła nabywcza i mniejsza zdolność kredytowa

Według Centralnego Banku Norwegii między marcem 2022 r. a styczniem 2023 r. wielu klientów straciło po kilkanaście metrów kwadratowych siły nabywczej w wyniku podwójnego efektu wyższych cen kredytów i jeszcze wyższych cen nieruchomości. Popyt na kredyty hipoteczne nieco spadł w IV kwartale 2022 r., a banki spodziewają się dalszego spadku w I kwartale 2023 r. Jednocześnie wzrosła liczba osób, które nie spłacają rat kredytu, tylko same odsetki.

Przeczytaj także: NIERUCHOMOŚCI W NORWEGII | ZBLIŻA SIĘ TRUDNY KONIEC ROKU DLA OSÓB POSZUKUJĄCYCH KREDYTU

Bank podkreśla, że nowa ustawa o umowach finansowych, która nakłada na banki obowiązek odmawiania udzielenia kredytu, jeśli klient nie ma wystarczającej zdolności kredytowej, jeszcze bardziej zaostrza praktyki kredytowe. Od 1 stycznia banki muszą uwzględniać podwyżkę oprocentowania o co najmniej trzy punkty procentowe jako podstawę oceny wiarygodności klienta, w porównaniu z zeszłorocznym wymogiem wynoszącym pięć punktów procentowych.

Banki nadal korygują swoje oprocentowanie: „W marcu zaczęły pożyczać na ponad 4,5 proc. (stopa efektywna) na 30 lat” – zauważa Łukasz Jakubów Kędzierski z firmy konsultingowej B2 CAPITAL AS. Całkowity koszt pożyczki w wysokości 5 mln na 30 lat potroił się w ciągu czternastu miesięcy. Wciąż mamy klientów, którzy pytają o pożyczki hipotecznej na nieruchomość, ale znalezienie też odpowiedniego finansowania pomostowego lub refinansowania hipoteki jest coraz bardziej skomplikowane, biorąc pod uwagę wzrost oprocentowania kredytów. Rzeczywiście, banki nie spieszą się z pożyczaniem, ponieważ ich marże są pod presją.

Ograniczenie inflacji

Początek roku sugerował nieco stabilizację inflacji, ale obecnie jest ona na poziomie 6,3 proc. To też jeden z powodów, dla jakiego wzrost oprocentowania kredytów powinien wciąż mieć miejsce. Zarówno Europejski Bank Centralny ECB, jak i Centralny Bank Norwegii ogłosili już zamiar dalszego podnoszenia podstawowych stóp procentowych na kolejnym posiedzeniu. Stopa referencyjna powinna więc sięgnąć 3 proc, podczas gdy jeszcze dziewięć miesięcy temu była poniżej 1 proc.

Przeczytaj także: KREDYT NA NIERUCHOMOŚĆ W NORWEGII | WZROST OPROCENTOWANIA OSŁABIA BUDŻET DOMOWY I SIŁĘ NABYWCZĄ KUPUJĄCYCH

„Poziom inflacji gwałtownie rośnie od początku wojny na Ukrainie. Według danych z EUROSTAT wzrost cen w ciągu roku w Unii Europejskiej wyniósł 8,6 proc. Zaostrzenie polityki pieniężnej ECB w ostatnich miesiącach doprowadziło w jego następstwie do wzrostu długoterminowych stóp procentowych. Przy obecnych warunkach banki komercyjne nie generują wystarczającego poziomu marży. To też powód, dla jakiego wydłużył się proces udzielania kredytów” – podsumowuje Łukasz J.K., który przewiduje stopniowy wzrost oprocentowania kredytów w ciągu 6 miesięcy. „Oprocentowanie kredytów powinno osiągnąć ponad 5 proc. do tego lata, co jeszcze bardziej będzie ciążyć na zdolności pożyczkowej kupujących” – dodaje.

Na razie niektóre placówki porządkują dokumentację, skupiając się na obiecujących profilach, zwłaszcza tych o wysokich dochodach, którym mogą sprzedawać inne produkty (oszczędności, ubezpieczenia). Oferowane im rabaty wahają się od około 0,20 do 0,40 punktów bazowych w porównaniu z podstawowymi ofertami.


Przeczytaj także: WYNAJEM MIESZKANIA W NORWEGII | OTO LISTA KONTROLNA PYTAŃ, JAKIE WARTO ZADAĆ PRZED 


Oferta finansowania ważna na krócej


Dla pozostałych, w szczególności gospodarstw domowych o dochodach poniżej 500 000 NOK rocznie, stawki są wyższe i w niektórych regionach Norwegii nie mają one szans na kupno nieruchomości, gdyż uwzględniając inne koszty i wzrost kosztów życia po wzroście inflacji, nie będą w stanie się wywiązać ze zobowiązań. Różnice w odsetkach między bankami mogą różnić się nawet do 1 proc. dla tego samego profilu, co stanowi do 10 000 NOK całkowitego kosztu kredytu przy każdym pożyczonym 1 mln NOK.

„Oznacza to, że rosną koszty refinansowania banków, co skłania je do rewizji stawek, po jakich udzielają kredytów swoim klientom. „Nie ma dokładnej reguły kalkulacji, ale w uproszczeniu możemy powiedzieć, że oprocentowanie kredytów hipotecznych musi być o 70 punktów bazowych powyżej poziomu stawek dziesięcioletnich obligacji rządowych, aby kredyt był opłacalny” – rozszyfrowuje jeden z brokerów Eirik M. Ponieważ dziesięcioletnie obligacje rządowe to około 2,87 proc., główna stopa procentowa powinna ustabilizować się na poziomie co najmniej 3,5 - 3,75 proc., podczas gdy w rzeczywistości dziś, wynosi ona 2,75 proc.

Przeczytaj także: HIPOTEKA W NORWEGII | KREDYTOBIORCY PĘDZĄ PO FINANSOWANIE, ZANIM WARUNKI SIĘ ZAOSTRZĄ

Kolejna trudność to ciągła ewolucja warunków finansowania wymaga dużej reaktywności ze strony kandydatów do zakupu. Dla wielu banków, konieczna jest nie kwartalna a miesięczna ponowna ocena zdolności kredytowej według nowej oceny, równolegle z poszukiwaniem nieruchomości. FINANSIERINGBEVIS, który pozwoli sfinansować nieruchomość w danym miesiącu, niekoniecznie w kolejnym. A więc warto za każdym razem sprawdzać możliwość finansowania pod konkretny obiekt zaraz przed samą licytacją BUDRUNDE i podpisaniem umowy kupna. A zatem, jeśli będziemy zwlekać z wykorzystaniem, proponowanego przez bank zaświadczenia o finansowaniu zbyt długo, możliwość zakupu może się nam nie udać – ostrzegają eksperci.

Przed podjęciem każdej decyzji związanej z inwestycją, ważne jest, aby każdy nowy kredytobiorca dokładnie przeanalizował swoją zdolność kredytową i zaplanował swoje wydatki, tak aby był w stanie spłacać swoje zobowiązanie, nawet w przypadku wzrostu oprocentowania. Dobrze też skonsultować się z doradcą finansowym lub specjalistą od kredytów hipotecznych, aby uzyskać pomoc w wyborze najlepszej opcji dla siebie.

Unia Europejska podnosi cła na chińskie pojazdy elektryczne, Pekin grozi odwetem
Komisja Europejska ogłosiła w środę, że podatki tymczasowo wzrosną z 10% do co najmniej 27%, co jest podwyżką uzasadnioną faktem, że producenci zainstalowani w Chinach
Giełda Papierów Wartościowych w Oslo: Jakiego brokera wybrać na start?
Jeżeli cena pobierana przez pośredników stanowi kryterium wyboru dla początkujących inwestorów, to nie powinno być jedynym.Należąca do paneuropejskiej grupy EURONEXT —
Wybory Europejskie 2024: Rejestracja w serwisie e-Wybory dla Polaków mieszkających w Królestwie Norwegii
Dziesiąte wybory przedstawicieli do Parlamentu Europejskiego odbędą się we wszystkich państwach członkowskich Unii Europejskiej w dniach 6–9 czerwca 2024 r. Wydział
Kredyt na nieruchomość w Norwegii: w oczekiwaniu na obniżkę stóp procentowych
Banki w Norwegii stopniowo, nieco chętniej zaczynają udzielać kredytów hipotecznych, ale stopy procentowe pozostają wysokie, a ich poziom nie kompensuje nawet minimalnego
Poprzedni artykuł Następny artykuł
Reklama https://wise.prf.hn/click/camref:1101liEXv

Tagi

ODSZKODOWANIE PRZEWOŹNIK BILETY LOTNICZE FLYHJELP REKOMPENSATA PODRÓŻ SAMOLOT KREDYT ONLINE POŻYCZKA UBEZPIECZENIE W NORWEGII ASVAR-OC — DELKASKO — KASKO NORWEGIA PODATEK SAMOCHÓD OPŁATA KARA REFINANSOWANIE — REFINANSIERING POMOC PRAWNA ZEZNANIE PODATKOWE — SKATTEMELDING KREDYT HIPOTECZNY-BOLIGLÅN TECHNOLOGIE FINTECH WYNAJEM MIESZKANIA ŚWIAT ZŁOTO DANE OSOBOWE (GDPR) OSLO BØRS FINANSE OSOBISTE IKEA ROZRYWKA NAUKA TRENDY RYZYKO PRACA W NORWEGII SPRAWY URZĘDOWE NEO—BANK POLISA UBEZPIECZENIOWA-LIVSFORSIKRING PRACA W SKANDYNAWII ŚWIATOWE FORUM EKONOMICZNE PORTUGALIA ZARZĄDZANIE RYZYKIEM DAGPENGER - PERMITTERING NORGES BANK COVID-19-(SARS-CoV-2) ANALIZA MAKROEKONOMICZNA POŻYCZKA POMOSTOWA — MELLOMFINANSIERING MIĘDZYNARODOWY FUNDUSZ WALUTOWY (IMF) REJESTR DŁUGÓW — GJELDSREGISTERET UBEZPIECZENIE FIRMY — BEDRIFTSFORSIKRING UBEZPIECZENIE SAMOCHODU — BILFORSIKRING KREDYT GOTÓWKOWY — FORBRUKSLÅN KONTO — TANIE PRZELEWY SYSTEM WSPARCIA — KOMPENSASJONSORDNING KREDYT BUDOWLANY TESLA Inc. FIRMOWY PLAN EMERYTALNY — OBLIGATORISK TJENESTEPENSJON (OTP) BITCOIN SCANDINAVIAN AIRLINES SAS SECOND HAND GOSPODARSTWO DOMOWE — HUSSTAND OFERTY PRACY SWOT BIZNESPLAN EMERYTURA W NORWEGII NAJBOGATSI SKANDYNAWOWIE KONSOLIDACJA — KONSOLIDERING SEPARACJA|SEPARASJON — ROZWÓD|SKILSMISSE ASTRAZANECA NIERUCHOMOŚCI NA SPRZEDAŻ AIRHELP POLISA NA ŻYCIE — LIVSFORSIKRING KRYPOTOWALUTY MATERIAŁY BUDOWLANE NBIM — NORGES BANK INVESTMENT MANAGEMENT EKOLOGIA SKANDYNAWIA ENERGIA ELEKTRYCZNA OFFSHORE INSURTECH HISZPANIA INFLACJA W NORWEGII DORADZTWO UBZPIECZENIOWE KRÓLESTWO DANII KSIĘGOWOŚĆ W NORWEGII FIRMA W NORWEGII WYNAJEM NIERUCHOMOŚCI W NORWEGII KOMUNIKACJA I MARKETING NBBL EIENDOMSVERDI EIENDOM NORGE FINANSTILSYNET — NORWESKI URZĄD NADZORU FINANSOWEGO LOCALMARKET.no NORSK KUNDEBAROMETER ZARZĄDZANIE MAJĄTKIEM START—UP LISTA FORBESA PORADY PRAWNE W NORWEGII RYBACTWO I AKWAKULTURA ŚWIATOWA ORGANIZACJA ZDROWIA (WHO) DIAGNOZA ENERGETYCZNA NIERUCHOMOŚCI — ENERGIVURDERING MCKINSEY GLOBAL INSTITUTE PAXLOVID — NORWEGIA KREDYT MIESZKANIOWY — NORWEGIA KREDYT KONSUMENCKI — FORBRUKSLÅN OBRÓT NIERUCHOMOŚCIAMI W NORWEGII BADANIE RYNKU W NORWEGII BEZPŁATNA POMOC PRAWNA — „FRI RETTSHJELP” SAMOCHÓD ELEKTRYCZNY W NORWEGII GJELDSREGISTERET — REJESTR DŁUGÓW W NORWEGII CROWDFUNDING W NORWEGII CHATGPT SZTUCZNA INTELIGENCJA AI WORK-LIFE BALANCE OPEC ROPA I GAZ ZŁOTE WIZY MOOC LINKEDIN NORWEGIAN DREAM STOWARZYSZENIE — FORENING NORWESKI URZĄD PODATKOWY-SKATTEETATEN SZWAJCARIA PRAWO I PODATKI ULGA PODATKOWA FINANS NORGE E-MOBILNOŚĆ PROJEKT—K TRUST CLUB — NORWEGIA RENOWACJA ENERGETYCZNA CYBERBEZPIECZEŃSTWO OSZCZĘDNOŚCI BSU KORONA NORWESKA—NOK UMOWA W NORWEGII SAMOCHÓD W NORWEGII MIGRACJA ADWOKAT BARD GOOGLE OBSŁUGA PRAWNA FIRM BADANIE NAUKOWE HORIZON 2020 AWOKAT ELISABETH JENSEN PRAWO SPADKOWE I MAJĄTKOWE ROPA BRENT SPRZEDAŻ NIERUCHOMOŚCI W NORWEGII CLUB TRUST WYNAJEM SAMOCHODU AGENT NIERUCHOMOŚCI — EIENDOMSMEGLER, KORNELIA KRYNICKA ENOVA HYWIND TAMPEN WYBORY SAMORZĄDOWE W NORWEGII 2023 PRZESTĘPCZOŚĆ GOSPODARCZA PROSJEKT—K SZWECJA OBOS JON FOSSE FOTOWOLTAIKA W NORWEGII KREDYT HIPOTECZNY W HISZPANII NUPI VOLKSWAGEN KREDYT UBEZPIECZENIE BANK DNB FORSIKRING AFTENPOSTEN DORADCA FINANSOWY POŚREDNIK KREDYTOWY KREDYT KONSUMENCKI NIERUCHOMOŚCI W NORWEGII UBEZPIECZENIA NORWEGIA STOREBRAND SPAREBANK1 GJENSIDIGE BIZNES W NORWEGII ENERGIA AGENT UBEZPIECZENIOWY OFERTY DORADCA UBEZPIECZENIOWY KARTA KREDYTOWA DRAMMEN DORADZTWO PRAWNE USŁUGI PRAWNE KOMPLEKSOWE DORADZTWO FINANSOWANIE DZIAŁALNOŚCI TAVEX KRÓL NORWEGII, HARALD V KREDYT HIPOTECZNY W PORTUGALII KUPNO NIERUCHOMOŚCI ZA GRANICĄ KUPNO NIERUCHOMOŚCI W NORWEGII KUPNO NIERUCHOMOŚCI W HISZPANII KUPNO NIERUCHOMOŚCI W PORTUGALII ANDERS BREIVIK PODATEK U ŹRÓDŁA – KILDESKATT OLE ANDREAS HALVORSEN VIKING GLOBAL INVESTORS RACHUNKOWOŚĆ W NORWEGII PŁATNOŚCI CYFROWE KREDYT SAMOCHODOWY STAVANGER AFTENBLADET BERGENS TIDENDE BRISTOW NORWAY NOVO NORDISK DANSKE BANK WEGOVY OZEMPIC BRANŻA BUDOWLANA BYGGENÆRINGENS LANDSFORENING NORWESKA KONFEDERACJA PRZEDSIĘBIORCÓW – NHO KINO W NORWEGII PODATEK WYJAZDOWY — „EXIT SKATT” ALIEXPRESS VOLVO HANDELSBANKEN CAPITAL MARKETS FORBES STREFA SCHENGEN EUROPEJSKI BANK CENTRALNY (EBC) NIERUCHOMOŚCI W SZWAJCARII DANIA BØRSEN — GIEŁDA PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH ŁOSOŚ NORWESKI NORGES SJØMATRÅD NATURVERNFORBUNDET VETERINÆRINSTITUTTET MATTILSYNET ORGAN DS. PRZECIWDZIAŁANIA PRANIU PIENIĘDZY WYBORY EUROPEJSKIE 2024 OSLO BØRS – GIEŁDA PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH EURONEXT eTORO SJØLYST INVESTORS MICROSOFT SAXOBANK STARJK

The content of this website is for information purposes only and does not constitute as advice. While we take every care to ensure the information provided is correct and up to date, please always check with your providers before committing yourselves. Some products and benefits only available from selected brokers. Our service is free to you but to operate this service we may receive a fixed fee and/or commission from the provider or broker we refer you to. Calls from consultants may be recorded or monitored for regulatory, training and quality purposes.

© LOCALMARKET.no.™ is an appointed representative of © LOCALMARKET GROUP AS (925383082) & BUSINESS LINK NORWAY (819464332) registered in The Office of Business Enterprises in The Kingdom of Norway | Brønnøysundregistrene. Financial & Insurance Services and Markets Authority, and subject to limited regulation by the Financial Conduct Authority. Head Office Adresse: Karenslyst Alle 4, 0278 Oslo – Skøyen. Post Adresse: Postboks 358, 0213 Oslo, Norway. Email Contact: post@localmarket.no. Office Contact: + 47 23 89 88 63 © Copyright 2016-2024 The LOCALMARKET GROUP ™.

Strona Local Market wykorzystuje pliki Cookies

Dowiedz się więcej

Rozumiem