+(47) 23 89 88 63
Wzrost stóp procentowych w połączeniu z wysokim poziomem cen nieruchomości wypiera z rynku wielu skromnych nabywców – często najmłodszych – kupujących po raz pierwszy.
W porównaniu do wielu krajów w Europie stopy procentowe w lokalnych bankach nadal są niskie… ale stopniowo idą w górę. Od początku roku oprocentowanie kredytów hipotecznych w Norwegii rośnie.
Jeszcze w kwietniu 2021 r. pożyczaliśmy średnio na poziomie 1,50 proc, rok później średnia stopa wyniosła już około 3 proc. ale skala wzrostu, różni się w zależności od banków i formy zaciągniętych kredytów.
Przeczytaj także: KREDYT NA NIERUCHOMOŚĆ W NORWEGII | WZROST OPROCENTOWANIA OSŁABIA BUDŻET DOMOWY I SIŁĘ NABYWCZĄ KUPUJĄCYCH
„Od stycznia 2022 r. instytucje bankowe zwiększyły swoją skalę stawek od 0,75 punktu do nawet 1,50 punktu, w zależności od lokalizacji” – wskazuje Łukasz Jakubów Kędzierski, partner pośrednika kredytowego LOCALMARKET.no i OKIDA.no. „Dla kilku kupujących po raz pierwszy z łącznym dochodem 50 000 NOK i 15-procentowym wkładem własnych, stawka może dziś wzrosnąć z 1,55% do 3,25% na okres 25 lat”, wyjaśnia.
Pierwszymi ofiarami tych wstrząsów cenowych, są kupujący po raz pierwszy i gospodarstwa domowe o niskich dochodach.
„Od początku roku zaobserwowaliśmy spadek od 10 do 25% nabywców poniżej 35 roku życia oraz pracowników o niskich dochodach”— ubolewa Łukasz. „Gdy ich wskaźnik zadłużenia przekracza pułap 40 procent, rodziny nie nadążają z odkładaniem wkładu własnego wraz ze wzrostem stóp” – podkreśla.
Przeczytaj także: NIERUCHOMOŚĆ W NORWEGII | TE DODATKOWE KOSZTY, NALEŻY ZAPLANOWAĆ W BUDŻECIE PRZED PRZEJĘCIEM LOKALU
Norweski Urząd Nadzoru Finansowego — FINANSTILSYNET wymaga od banków, aby w ogólnym przypadku nie udzielały kredytów gospodarstwom domowym przez okres dłuższy niż 25 lat i aby wskaźnik zadłużenia kredytobiorcy nie przekraczał 40 proc. ich dochodów.
Przekroczono wiele wskaźników
Oprócz wzrostu stóp procentowych nastąpiło zaostrzenie warunków kredytowania, przede wszystkim bardzo wzrósł poziom cen nieruchomości, co powoduje, że nowi kredytobiorcy nie mogą dostać się na rynek. Dodatkowo banki zmniejszyły pulę kredytów z mniejszym wkładem własnym i wyższym ryzykiem, które pozwoliły pożyczać w nadzwyczajnych przypadkach.
Przeczytaj także: KREDYT NA NIERUCHOMOŚĆ W NORWEGII | CORAZ WIĘCEJ ODRZUCANYCH WNIOSKÓW
„Teraz wraz ze wzrostem oprocentowania, wiele par kupujących po raz pierwszy i gospodarstw domowych o niskich dochodach przekracza wskaźnik zadłużenia w czasie obliczeń, a pole manewru dla tych kupujących stało się niewielkie”— zauważa Łukasz. "Trzeba też wykazać się wyobraźnią i starać się znaleźć nieruchomość do remontu, gdzie będzie można negocjować cenę zakupu poniżej wywoławczej”.
„Niestety takie obiekty, nie wszystkie banki chcą finansować. Nawet jeśli kupujesz dom, by w nim samemu mieszkać. Coraz więcej banków bierze teraz też pod uwagę ocenę energetyczną nieruchomości i twoją zdolność do jej poprawy w czasie”— podkreśla.
Przeczytaj także: DOM LUB MIESZKANIE W NORWEGII | WSZYSTKO, CO WARTO WIEDZIEĆ O LOKALNYM RYNKU NIERUCHOMOŚCI
Duży wkład własny albo nic
„Coraz częściej brane są pod uwagę też fikcyjne zarzuty. Banki nie zawsze chcą finansować obiekty i „dziury w budżecie domowym na paliwo”. Wraz ze wzrostem ceny benzyny mogą również zakwestionować problem dojazdów, jeśli odległość między domem a pracą będzie znaczna”— Łukasz.
Barometr Rynku i Kredytów Mieszkaniowych NBBL odnotowuje jednak, że w skali kraju, „przesunięcie popytu” w kierunku gospodarstw domowych o wyższych dochodach, występujące od jesieni 2021 r. i „się nasila”, ale, siła nabywcza nieruchomości zaczyna być zatem ograniczona i krok po kroku… trzeba zarabiać więcej, a kupować można już coraz mniej.
„Spodziewamy się, że silny wzrost cen nieruchomości mieszkaniowych, który obserwowaliśmy do tej pory w 2022 r., ulegnie spowolnieniu — mówi w komunikacie prasowym Bård Folke Fredriksen, dyrektor generalny NBBL.- Dane czerwcowe pokazują, że wyższe stopy procentowe osłabiają oczekiwania Norwegów na rynku mieszkaniowym, ale wiara w wyższe ceny domów nadal utrzymuje się na wysokim poziomie pomimo niepewności co do rozwoju gospodarczego”— dodaje Fredriksen.
Przeczytaj także: KREDYT NA DOM LUB MIESZKANIE W NORWEGII | JAK WYKORZYSTAĆ WSZYSTKIE MOŻLIWOŚCI, ABY GO UZYSKAĆ?
Jakie są inne rozwiązania dla pożyczkobiorców? Jeśli ci, którzy zaciągnęli kredyty konsumpcyjne, mają interes w ich zlikwidowaniu przed złożeniem wniosku o hipotekę, pozostali mogą grać tylko na większym wkładzie: W kontekście transformacji rynku, poziom wkładu własnego rośnie, ponieważ wiele rodzin decyduje się na sprzedaż swoich nieruchomości za granicą.
Zgodnie z przykładem, para kupująca nieruchomość nieopodal Oslo za 6 mln NOK i wkładem własnym 1.8 NOK mln, mogla pożyczyć bez problemu 4,2 mln NOK na 20 lat z łącznym miesięcznym dochodem 50 000 NOK, aby nabyć dom 120 m2. Teraz to samo gospodarstwo domowe nie będzie w stanie już dziś pożyczyć 4,2 mln na okres 20 lat, przy nowym oprocentowaniu 3,55 proc.
