+(47) 23 89 88 63
Pomimo zawirowań na rynkach oraz niestabilnej sytuacji gospodarczej i politycznej, kredytobiorcy w Norwegii mogą wreszcie dostrzec pierwsze oznaki poprawy. Letnia decyzja Centralnego Banku Norwegii o obniżeniu stóp procentowych budzi nadzieję na dalsze cięcia i łagodniejsze warunki finansowania zakupu nieruchomości. Jakie korzyści mogą odnieść klienci w najbliższych miesiącach?
1. Obniżka stóp procentowych – sygnał zmiany kursu polityki pieniężnej
W lipcu NORGES BANK zdecydował się na długo wyczekiwaną korektę – główna stopa procentowa została obniżona o 0,25 pkt bazowych, z 4,50% do 4,25%. Choć to pozornie niewielki ruch, stanowi pierwszy krok w stronę możliwego złagodzenia kosztów kredytu. Dla gospodarstw domowych oznacza to niższe miesięczne raty kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem oraz poprawę zdolności kredytowej.
Przeczytaj także: JAK W NORWEGII ZABEZPIECZYĆ NIEFORMALNY ZWIĄZEK PARTNERSKI (SAMBOERSKAP)?
To również sygnał, że szczyt cyklu podwyżek może być już za nami. Rynki finansowe zaczynają wyceniać kolejne cięcia – być może już tej jesieni.
2. Banki oferują lepsze warunki dla klientów z wysokim wkładem własnym
W warunkach spadających stóp procentowych banki komercyjne zaczynają walczyć o najbardziej wiarygodnych klientów. Osoby fizyczne z wysokim wkładem własnym (ponad 40%) i stabilnym dochodem mogą liczyć na oferty kredytowe z oprocentowaniem 5% oraz szereg dodatkowych korzyści:
Brak opłat za uruchomienie kredytu,
Elastyczne warunki wcześniejszej spłaty,
Doradztwo hipoteczne i prawne w cenie,
Możliwość refinansowania kredytów konsumenckich na korzystniejszych warunkach.
Niektóre banki oferują dziś tzw. „zielone kredyty” na preferencyjnych warunkach – dla energooszczędnych budynków lub projektów remontowych podnoszących efektywność energetyczną.
Przeczytaj także: BANK CENTRALNY NORWEGII OBNIŻA STOPY PROCENTOWE I SPODZIEWA SIĘ DALSZYCH CIĘĆ
3. Pożyczka pod zastaw nieruchomości nadal atrakcyjna – zwłaszcza dla właścicieli
W samym środku lata rynek nieruchomości w Norwegii wykazuje pewną dynamikę, a ceny stopniowo rosną z miesiąca na miesiąc – mimo niepewnego kontekstu makroekonomicznego i geopolitycznego. W tej sytuacji właściciele nieruchomości nadal mogą skorzystać z pożyczek pod zastaw mieszkania lub domu (Boliglån med Sikkerhet i Bolig).
Takie finansowanie pozwala:
Zrefinansować droższe zobowiązania (np. kredyty gotówkowe),
Sfinansować remont, modernizację lub zakup drugiej nieruchomości,
Uzyskać korzystne warunki dzięki wysokiej wartości zabezpieczenia.
Im niższy wskaźnik Loan-to-Value (LTV), tym lepsze warunki negocjacyjne z bankiem.
Kto nadal zyskuje na wysokich stopach procentowych?
Wbrew pozorom, część klientów nadal korzysta na utrzymującej się relatywnie wysokiej stopie procentowej – zwłaszcza posiadacze oszczędności w obligacjach indeksowanych inflacją czy lokatach terminowych. Banki kuszą ich nowymi produktami depozytowymi, próbując przyciągnąć kapitał detaliczny, co z kolei ułatwia im refinansowanie kredytów hipotecznych.
Przeczytaj także: BANK HSBC SPODZIEWA SIĘ UMOCNIENIA NORWESKIEJ KORONY
Dodatkowo – osoby, które planują zakup nieruchomości inwestycyjnych, mogą dziś prowadzić skuteczniejsze negocjacje cenowe, powołując się na koszt pieniądza i ograniczoną zdolność zakupową konkurencji.
Wszystko wskazuje, że rynek hipoteczny w Norwegii może stopniowo wychodzić z fazy stagnacji, a dla dobrze przygotowanych kredytobiorców – pojawia się nowa przestrzeń do działania.
