Wzrost kosztów kredytów hipotecznych w Norwegii może przekładać się na bardziej skomplikowany dostęp dla rosnącej liczby pożyczających. Chodzi tu w szczególności o przekroczenie maksymalnego wskaźnika oceny ryzyka poprzez nowe zaostrzenia ze strony banków i państwa. Alarmujące dane przedstawione przez Finanstilsynet pokazują, że jak do tej pory w 2022 roku całkowite zadłużenie gospodarstw dla domowych wyniosło średnio 347 procent wysokości rocznego dochodu brutto. To mniej więcej tyle samo, co w zeszłym roku i o 10 punktów procentowych więcej niż dwa lata temu.
Przeczytaj także: KREDYT NA NIERUCHOMOŚĆ W NORWEGII | KUPUJĄCY PO RAZ PIERWSZY W TARAPATACH
Wraz z nowym tempem inflacji i napięć na rynkach finansowych w następstwie wojny na Ukrainie, niewielki od początku roku wzrost odsetek, w ostatnich miesiącach bardzo mocno przyspieszył. Teraz zapowiada się, że dla tych, którzy chcą nabyć swoją pierwszą nieruchomość, poszukiwanie finansowania, do końca grudnia może okazać się jeszcze bardziej utrudnione niż dotychczas.
Boliglånsundersøkelsen 2022
Jak pokazuje najnowsze badanie — Boliglånsundersøkelsen 2022 przeprowadzone przez Norweski Urząd Nadzoru Finansowego — FINANSTILSYNET w III kwartale 2022 r., popyt na kredyty zarówno ze strony gospodarstw domowych, jak i przedsiębiorstw nieznacznie spadł. Co prawda ogólne praktyki kredytowe wobec gospodarstw domowych i przedsiębiorstw w III kwartale nie zmieniły się, to już w IV kwartale oczekuje się ich lekkiego zaostrzenia.
Przeczytaj także: NIERUCHOMOŚĆ W NORWEGII | KREDYTOBIORCY UWIĘZIENI PRZEZ POŻYCZKĘ POMOSTOWĄ — MELLOMFINANSIERING
Niektóre banki odnotowały pewien wzrost wykorzystania odroczenia opłacalności kapitału w nowych pożyczkach z hipoteką na dom w III kwartale, a kilka innych spodziewa się tego w IV kwartale. W przypadku nowych kredytów na nieruchomości komercyjne, kilka banków poinformowało, że sytuacja na rynku finansowym w tym roku powoduje, że stawiają nieco wyższe wymagania dotyczące kapitału własnego i użyteczności. Banki spodziewają się, że zarówno koszty finansowania, jak i oprocentowanie kredytów wzrosną nieco w IV kwartale, podczas gdy marża kredytowa ma pozostać w przybliżeniu niezmieniona.
Trwały wzrost stóp procentowych
„Prawie wszystkie banki i instytucje finansowe wykazują podwyżki od 20 do 50 punktów bazowych i nie tylko przy krótkich okresach kredytowania, zwracają uwagę brokerzy B2 CAPITAL AS i OKIDA AS, którzy też obserwują duże zróżnicowanie w zależności od regionu. Średnie oprocentowanie w ciągu 30 lat waha się od 3,74 proc. na południowym zachodzie kraju do 3,52 proc. w regionie Oslo.
Przeczytaj także: KREDYT NA NIERUCHOMOŚĆ W NORWEGII | WZROST OPROCENTOWANIA OSŁABIA BUDŻET DOMOWY I SIŁĘ NABYWCZĄ KUPUJĄCYCH
Obligacje rządowe, które tradycyjnie służą jako punkt odniesienia przy ustalaniu oprocentowania kredytów hipotecznych, wzrosły tylko w ciągu ostatnich 3 miesięcy o prawie 200 punktów bazowych, a banki finansują się po znacznie wyższych stawkach: ponad 4 proc. w długich okresach, np. w ciągu siedmiu lat. Te ograniczenia dotyczące finansowania prowadzą do stopniowego wzrostu oprocentowania kredytów pobieranych przez banki”, wyjaśnia Łukasz Jakubów Kędzierski, dyrektor zarządzający SJØLYST INVESTORS AS.
„Odruch obronny”
Od początku lata wiele banków, takich jak DNB, DANSKE BANK czy banki EIKA GRUPPEN, zdecydowały się na zaostrzenie kryteriów przyznawalności kredytów hipotecznych dla osób fizycznych.
Banki mają odruch defensywny, bo nie chcą ujemnej marży. Dlatego też kredyty na nieruchomości są obecnie przyznawane z dużą ostrożnością, jeśli chodzi o finansowanie nowych klientów. A pogorszenie się rentowności nowych kredytów powoduje kurczenie się oferty bankowej, zwłaszcza w sytuacji, gdy skromna klientela jest już osłabiona przez obecny, wywołujący niepokój klimat i utratę siły nabywczej. Sytuacja nie powinna się w najbliższym czasie rozluźnić. „Mamy wszelkie powody i argumenty, by sądzić, że dalsze podwyżki skali odsetek będą następować po sobie w nadchodzących tygodniach” – przewiduje Łukasz.
Uniemożliwiony dostęp
Wzrostowi kosztów kredytów hipotecznych może towarzyszyć trudniejszy dostęp dla rosnącej liczby osób ubiegających się o kredyt, zgodnie martwią się pośrednicy. Jak przyznają, wystarczyłoby, aby dalszy wzrost oprocentowania bazowego przez bank centralny wyniósł powyżej 3,45%, to doprowadzi, że po uwzględnieniu ubezpieczenia i innych kosztów administracyjnych, znajdziemy się punkcie krytycznym, przy którym pożyczanie komukolwiek okaże się wręcz niemożliwe.
Przeczytaj także: HIPOTEKA W NORWEGII | KREDYTOBIORCY PĘDZĄ PO FINANSOWANIE, ZANIM WARUNKI SIĘ ZAOSTRZĄ
We wrześniu 2021 r. NORGES BANK był pierwszym bankiem centralnym w krajach rozwiniętych, który uwzględnił wzrost kosztu pieniądza i podniósł stopy procentowe od czasu kryzysu zdrowotnego o 0,25 punktu procentowego. Nowe decyzje Komitetu Polityki Pieniężnej i Stabilności Finansowej NB w sprawie oprocentowania zostaną ogłoszone jeszcze przed końcem roku 2022.
- Home
- Polecamy
- Blog
- O serwisie
- Kontakt
-
+(47) 23 89 88 63
PONIEDZIAŁEK - PIĄTEK
Biuro 10:00 - 18:00
+ (47) 23 89 88 63
PONIEDZIAŁEK - SOBOTA
Agent 08:00 - 20:00
+ (47) 45 09 04 66
AGENT 08:00 - 20:00
+ (47) 47 67 35 73
.png)