Zgłoszenie szkody mienia w Norwegii wydaje się prostą formalnością, dopóki nie pojawią się pierwsze komplikacje. Wielu poszkodowanych dopiero na etapie wyliczenia odszkodowania dowiaduje się, że mimo braku winy muszą pokryć część kosztów z własnej kieszeni – najczęściej z powodu potrącenia za wiek (amortyzacji). To właśnie ten mechanizm powoduje, że odszkodowanie często okazuje się niewystarczające na zakup nowego sprzętu lub wyposażenia, co prowadzi do rozczarowania i poczucia niesprawiedliwości. Dlatego tak ważne jest, aby prawidłowo zgłosić szkodę, właściwie udokumentować jej przyczynę oraz – w razie potrzeby – dochodzić swoich praw nie tylko w ramach umowy ubezpieczenia, ale także na drodze czysto prawnej.
Przeczytaj także: ODPOWIEDZIALNOŚĆ RODZICÓW DZIECKA W NORWEGII, ZA SZKODĘ
W przypadku szkody dotyczącej ubezpieczenia domu lub mienia (inwentarza) — INNBO OG LØSØREFORSIKRING w Norwegii, objętej ochroną ubezpieczeniową, klient co do zasady ma obowiązek zgłosić szkodę do swojego ubezpieczyciela. Odszkodowanie wypłacane jest następnie zgodnie z warunkami określonymi w umowie ubezpieczenia.
Oznacza to między innymi, że towarzystwo ubezpieczeniowe potrąca uzgodniony udział własny — EGENANDEL oraz może dokonać potrącenia kwoty wynikającej z wieku przedmiotu, jeśli takie zapisy znajdują się w polisie.
Dopiero na dalszym etapie, pomiędzy zakładami ubezpieczeń lub Norsk Naturskadepool – instytucją koordynującą współpracę norweskiej branży ubezpieczeniowej z Norweskim Funduszem Szkód Naturalnych – ustalana jest odpowiedzialność za szkodę oraz podmiot pokrywający jej koszty, pod warunkiem potwierdzenia istnienia związku przyczynowego – ÅRSAKSSAMMENHENG.
Na czym polega potrącenie za wiek – amortyzacja?
Ubezpieczyciel ustala wysokość odszkodowania na podstawie wartości przedmiotu w chwili jego uszkodzenia. Zastosowanie ma zasada odliczenia za wiek (amortyzacji), co oznacza, że wartość przedmiotu spada proporcjonalnie do czasu jego użytkowania oraz naturalnego zużycia.
Przeczytaj także: CO DZIEJE SIĘ Z MAJĄTKIEM W PRZYPADKU BANKRUCTWA FIRMY W NORWEGII?
W praktyce oznacza to, że klient często musi dopłacić różnicę, aby móc zakupić nowy odpowiednik zniszczonego sprzętu. Jest to szczególnie odczuwalne w sytuacjach, gdy szkoda obejmuje kilka elementów wyposażenia jednocześnie.
To właśnie potrącenie z tytułu wieku stanowi najczęstszy punkt sporny, zwłaszcza gdy klient nie ponosi żadnej winy za powstanie szkody. Często dopiero po upływie kilku miesięcy od zdarzenia okazuje się, że wypłacone odszkodowanie nie wystarcza na zakup nowych przedmiotów, mimo że ubezpieczony właściciel jest całkowicie niewinny.
Czy to sprawiedliwe, skoro klient nie zawinił?
Zrozumiałe jest, że potrącenie za wiek – szczególnie gdy szkoda wystąpiła z przyczyny niezależnej od właściciela – może być postrzegane jako niesprawiedliwe. Jednak podstawowym założeniem ubezpieczeń jest to, aby polisa pokrywała rzeczywistą stratę finansową klienta, a nie prowadziła do jego wzbogacenia. Potrącenie stosowane jest w celu odzwierciedlenia faktycznej wartości przedmiotu wynikającej z naturalnego zużycia.
W większości przypadków klienci nie ponoszą odpowiedzialności za szkodę. Mimo to ubezpieczyciel wypłaca świadczenie zgodnie z zapisami polisy, a dopiero później analizuje, czy istnieje osoba lub podmiot odpowiedzialny za zdarzenie.
Przeczytaj także: UBEZPIECZENIE DOMU W NORWEGII | NA CO ZWRÓCIĆ UWAGĘ PRZED ZAWARCIEM UMOWY
Jeśli tak – ubezpieczyciel może dochodzić regresu od sprawcy (lub jego ubezpieczyciela), uwzględniając również udział własny, co umożliwia klientowi odzyskanie tej kwoty.
Szkody ubezpieczeniowe a odpowiedzialność odszkodowawcza (prawo deliktowe)
W praktyce ubezpieczeniowej potrącenie za wiek stosowane jest niemal zawsze, również w przypadku braku winy klienta. Natomiast zgodnie z zasadami prawa deliktowego (odpowiedzialności cywilnej – ANSVARRETT), poszkodowany powinien otrzymać pełne wyrównanie rzeczywistej straty, ale nie więcej niż jej wartość.
Oznacza to, że jeżeli w wyniku szkody konieczny jest zakup nowego sprzętu – np. zamrażarki – to właśnie koszt tego zakupu może stanowić podstawę odszkodowania, niezależnie od wieku uszkodzonego urządzenia.
Przykłady:
Szkody spowodowane przez piorun – traktowane są jako szkody ubezpieczeniowe, do których stosuje się potrącenie za wiek.
Szkody wynikające np. z błędów firmy energetycznej – mogą być rozpatrywane w oparciu o przepisy prawa deliktowego – ERSTATNINGSRETT, co oznacza możliwość dochodzenia pełnego odszkodowania bez uwzględniania potrącenia.
Przeczytaj także: JAK ZŁOŻYĆ REKLAMACJĘ DOTYCZĄCĄ ZAKUPU SAMOCHODU W NORWEGII?
Jeżeli nie ma wątpliwości co do sprawcy szkody, kluczowe staje się prawidłowe ustalenie wysokości odszkodowania oraz zakresu ewentualnych potrąceń.
Stanowisko branży ubezpieczeniowej w Norwegii
„Rzecz z czasem traci na wartości, więc odliczenie z tytułu wieku jest standardem w branży ubezpieczeniowej.” „W ugodzie ubezpieczeniowej nie powinno się ani stracić, ani zyskać nawet grosza. Tracisz przedmiot, który miał wartość – i ta wartość zostaje przywrócona.” „Wszyscy rozumieją, że jest to frustrujące i przygnębiające dla poszkodowanych, ale firmy ubezpieczeniowe obsługują setki tysięcy roszczeń rocznie i muszą przestrzegać zasady równości, przewidywalności oraz prawidłowego zarządzania przypadkami.”
Najważniejsze wnioski
Szkodę należy zawsze zgłosić do swojego ubezpieczyciela, nawet jeśli podejrzewa się odpowiedzialność osoby trzeciej.
Odszkodowanie wyliczane jest według wartości przedmiotu z dnia szkody, z uwzględnieniem franszyzy oraz ewentualnego potrącenia za wiek.
Przeczytaj także: UBEZPIECZENIE NIERUCHOMOŚCI W NORWEGII: JAK ZAREAGOWAĆ W PRZYPADKU ZALANIA?
Potrącenie za wiek jest branżowym standardem, nawet jeśli klient nie zawinił.
W przypadku odpowiedzialności podmiotu trzeciego istnieje możliwość dochodzenia pełnego zwrotu kosztów, w tym udziału własnego.
W ubezpieczeniach stosuje się potrącenia za wiek, natomiast w prawie deliktowym – nie zawsze, jeśli szkoda wynika z działania zewnętrznego podmiotu.
Potrzebujesz pomocy ze zgłoszeniem szkody w Norwegii?
Jeśli miałeś szkodę, masz problem z ubezpieczycielem lub nie wiesz, od czego zacząć – skontaktuj się z naszymi doświadczonymi doradcami. To specjaliści z wieloletnią praktyką, którzy udzielą Ci cennych i wartościowych wskazówek, pomogą przeanalizować Twoją sytuację i wskażą, jakie kroki podjąć, aby skutecznie dochodzić swoich praw.
Przeczytaj także: UBEZPIECZENIE DOMU W NORWEGII | JAK PRAWIDŁOWO WYCENIĆ SWÓJ KAPITAŁ RUCHOMY?
- Home
- Polecamy
- Blog
- O serwisie
- Kontakt
-
+(47) 23 89 88 63
PONIEDZIAŁEK - PIĄTEK
Biuro 10:00 - 18:00
+ (47) 23 89 88 63
PONIEDZIAŁEK - SOBOTA
Agent 08:00 - 20:00
+ (47) 45 09 04 66
AGENT 08:00 - 20:00
+ (47) 47 67 35 73
