+(47) 23 89 88 63
Bruksela chce, by pieniądze Europejczyków pracowały skuteczniej — poprzez rachunki oszczędnościowo-inwestycyjne z ulgami podatkowymi.
Komisja Europejska ogłosiła kompleksowy plan mający na celu zwiększenie rentowności oszczędności obywateli Unii oraz wzmocnienie konkurencyjności europejskiego rynku kapitałowego. Projekt zakłada wprowadzenie rachunków oszczędnościowo-inwestycyjnych (SIAs) z ulgami podatkowymi oraz stworzenie tzw. Unii Oszczędnościowo-Inwestycyjnej —
SAVINGS INVESTMENTS UNION.
Przeczytaj także: PODRÓŻE ZA GRANICĘ: GDZIE I JAK WYMIENIĆ WALUTĘ?
Oszczędności mają pracować skuteczniej
Nowe rachunki oszczędnościowo-inwestycyjne (SIAs) mają umożliwić obywatelom inwestowanie w fundusze, akcje i obligacje w prosty i bezpieczny sposób, z możliwymi ulgami podatkowymi.
– Obywatele potrzebują narzędzi, które pozwolą ich oszczędnościom się rozwijać i wspierać realizację życiowych celów – powiedziała komisarz ds. usług finansowych Maria Luís Albuquerque.
Komisja chce, by środki, które dziś w dużej mierze leżą na nisko oprocentowanych rachunkach, zostały skierowane na rynki kapitałowe. Jak podkreślił komisarz ds. podatków Wopke Hoekstra, zachęty podatkowe mają „skłonić Europejczyków do przenoszenia oszczędności z depozytów na produkty inwestycyjne o wyższej stopie zwrotu”.
Tło: Europejczycy wciąż wolą gotówkę i depozyty
Według danych Europejskiego Stowarzyszenia Planowania Finansowego (EFSA):
51% Europejczyków trzyma środki na rachunkach lub lokatach terminowych,
22% inwestuje w fundusze, akcje lub ETF-y,
10% w kryptoaktywa,
6% w nieruchomości.
Przeczytaj także: BYGG REIS DEG 2025: PRZYJDŹ NA NAJWAŻNIEJSZE TARGI BRANŻY BUDOWLANEJ W NORWEGII
Tylko 36% mieszkańców UE odkłada regularnie, a 15% nie posiada żadnych oszczędności. Komisja ostrzega, że niski poziom finansowej odporności obywateli stanowi jedno z głównych zagrożeń dla stabilności społecznej w Europie.
Edukacja finansowa – fundament nowej strategii
Projekt ma również silny komponent edukacyjny. Zaledwie 18% Europejczyków posiada wystarczającą wiedzę, by podejmować świadome decyzje finansowe.
– „Pieniądze kształtują nasze najważniejsze decyzje: zakup domu, wychowanie dzieci, emeryturę. Chcemy, by każdy obywatel miał narzędzia do zarządzania finansami z pewnością siebie” – dodała Albuquerque.
Nowe programy edukacyjne mają objąć młodzież, dorosłych i seniorów, ucząc m.in. budżetowania, unikania zadłużenia, rozpoznawania oszustw finansowych i długoterminowego inwestowania.
Dlaczego teraz
Według raportu Mario Draghiego, Unia potrzebuje dodatkowych 750–800 mld euro rocznie do 2030 r., aby sfinansować transformację energetyczną i cyfrową (nie licząc wydatków obronnych). Tymczasem na kontach bankowych Europejczyków „leży bezczynnie” około 10–11,6 bln euro.
Komisja chce, by SIAs stały się prostą „bramką wejścia” na rynki inwestycyjne – z niskimi barierami, wysokim poziomem ochrony konsumenta i opcjonalnymi ulgami podatkowymi.
Przeczytaj także: JAK WYBRAĆ ODPOWIEDNIĄ AGENCJĘ DO SPRZEDAŻY NIERUCHOMOŚCI W NORWEGII?
Unia Oszczędnościowo-Inwestycyjna – nowy filar integracji
Bruksela łączy dotychczasowe prace nad Unią Bankową i Unią Rynków Kapitałowych w jeden projekt pod wspólnym szyldem Savings & Investments Union (S&I Union).
Celem jest:
- zwiększenie płynności i integracji rynków kapitałowych,
- rozwój sekurytyzacji, by uwolnić kapitał banków na nowe kredyty,
- harmonizacja przepisów podatkowych dotyczących inwestycji.
W ramach inicjatywy siedem państw – Francja, Niemcy, Hiszpania, Niderlandy, Portugalia, Luksemburg i Estonia – ogłosiło w czerwcu 2025 r. wspólny projekt „Finance Europe”, ustanawiający etykietę jakości dla produktów oszczędnościowo-inwestycyjnych lokujących minimum 70% aktywów w EOG, z preferencją dla akcji i długiego horyzontu inwestycyjnego (minimum 5 lat).
Co to oznacza dla obywateli i firm?
Dla obywateli:
- prostszy dostęp do zdywersyfikowanych inwestycji,
- możliwe ulgi podatkowe,
- większa ochrona konsumenta i edukacja finansowa.
Przeczytaj także: ZŁOTA MONETA ZYGMUNTA III WAZY SPRZEDANA NA AUKCJI W OSLO ZA REKORDOWE 19,2 MLN NOK
Dla firm:
- szerszy dostęp do kapitału poprzez emisje akcji i obligacji,
- mniejsza zależność od kredytów bankowych,
- lepsze warunki finansowania innowacji i transformacji energetycznej.
Kierunek: europejski rynek oszczędności
Nowa strategia ma połączyć potencjał 450 milionów konsumentów i przedsiębiorców w jednym zintegrowanym systemie finansowym.
Jak podsumowała komisarz Albuquerque:
„Jeśli chcemy, by Europa była globalnym liderem inwestycji i innowacji, musimy sprawić, by oszczędności jej obywateli zaczęły naprawdę pracować dla wspólnego dobra.”
