+(47) 23 89 88 63
Zastanawiasz się, co wpływa na wysokość Twojej emerytury w Norwegii? Nie jesteś sam. Norweski system emerytalny opiera się na trzech filarach, które razem tworzą Twoje przyszłe zabezpieczenie finansowe: emeryturze państwowej (Folketrygden — NAV) ), emeryturze pracowniczej (OTP) oraz prywatnych oszczędnościach (IPS).
Poniżej przedstawiamy 5 najważniejszych czynników, które mają realny wpływ na wysokość Twojego świadczenia.
1. Jak i ile oszczędza dla Ciebie Twój pracodawca – drugi filar (OTP)
Mówiąc wprost: im wyższe wynagrodzenie, tym wyższa emerytura – do określonego limitu.
Twój pracodawca ma obowiązek odkładać od 2% do 7% Twojego wynagrodzenia na Pracowniczy Plan Emerytalny – Obligatorisk Tjenestepensjon (OTP), który stanowi drugi filar norweskiego systemu emerytalnego.
Przeczytaj także: OD PIERWSZEGO DNIA I PIERWSZEJ KORONY | NOWE ZASADY DLA OBOWIĄZKOWYCH PRACOWNICZYCH PROGRAMÓW EMERYTALNYCH (OTP) W NORWEGII
Wysokość tego procentu ma ogromne znaczenie w długim okresie, nawet jeśli na pierwszy rzut oka wydaje się niewielka. Warto pamiętać, że pracownik nie może indywidualnie negocjować wysokości składki OTP – obowiązuje ona jednakowo wszystkich pracowników w danej firmie.
2. Udział oszczędności w portfelu inwestycyjnym
Środki odkładane w ramach OTP są inwestowane w określonym profilu emerytalnym, który zazwyczaj jest wspólny dla całej firmy. Profil ten składa się z funduszy akcyjnych oraz funduszy o stałym dochodzie.
Z reguły masz możliwość pozostania przy domyślnym profilu lub wyboru innego. To, który wariant jest dla Ciebie najlepszy, zależy od:
- czasu pozostałego do emerytury,
- Twojej tolerancji na wahania wartości.
Przeczytaj także: FIRMA W NORWEGII | CO TO JEST OBOWIĄZKOWA EMERYTURA PRACOWNICZA — OTP?
Im dłuższy horyzont oszczędzania, tym zwykle korzystniejszy jest profil z większym udziałem funduszy akcyjnych, który daje wyższy potencjał wzrostu w długim terminie.
3. Wahania rynkowe
Wartość Twoich oszczędności – zarówno w ramach OTP, jak i prywatnych inwestycji – zmienia się w czasie i zależy od sytuacji na rynkach finansowych. Profile z dużym udziałem funduszy akcyjnych wiążą się z większymi wahaniami wartości, ale także z wyższym oczekiwanym zwrotem.
Dlatego norweski system emerytalny stopniowo ogranicza ryzyko inwestycyjne w miarę zbliżania się do momentu wypłaty świadczeń, aby zmniejszyć wpływ nagłych spadków wartości tuż przed i w trakcie emerytury.
4. Planowanie jako klucz do wyższej emerytury
Podstawą całego systemu jest emerytura państwowa wypłacana przez NAV – pierwszy filar norweskiego systemu emerytalnego. Jej wysokość zależy m.in. od:
- sumy Twoich dochodów w ciągu życia zawodowego,
- liczby lat przepracowanych w Norwegii,
- wieku, w którym zdecydujesz się przejść na emeryturę.
Przeczytaj także: EMERYTURA UZUPEŁNIAJĄCA W NORWEGII | NOWE PRZEPISY I KARY PIENIĘŻNE DLA PRACODAWCÓW ZA BRAK PRACOWNICZEGO PLANU EMERYTALNEGO — OTP|ITP
Przepracowanie nawet kilku dodatkowych lat może znacząco zwiększyć roczną wypłatę – zarówno z NAV, jak i z OTP. Dłuższy okres pracy oznacza więcej zgromadzonych środków i krótszy czas ich wypłaty. Z kolei wcześniejsze zakończenie aktywności zawodowej skutkuje niższą roczną emeryturą.
5. Prywatne oszczędności emerytalne – trzeci filar (IPS)
Trzecim filarem norweskiego systemu emerytalnego są dobrowolne, prywatne oszczędności, w tym Indywidualne Oszczędności Emerytalne (IPS). Pozwalają one samodzielnie zwiększyć przyszłą emeryturę ponad to, co zapewniają NAV i OTP.
Środki odkładane w ramach IPS:
- są inwestowane długoterminowo,
- są zablokowane do ukończenia 62. roku życia,
- mogą znacząco podnieść Twój poziom życia na emeryturze.
Przeczytaj także: EMERYTURA W NORWEGII | WSZYSTKO, CO POWINIENEŚ WIEDZIEĆ O NOWYM „INDYWIDUALNYM KONCIE EMERYTALNYM — EGEN PENSJONSKONTO”
Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym większy efekt przyniesie procent składany. Nawet niewielkie, regularne wpłaty mogą w długim okresie przełożyć się na istotny wzrost zgromadzonego kapitału. Historycznie długoterminowe inwestowanie w fundusze przynosi lepsze rezultaty niż trzymanie pieniędzy na koncie bankowym.
Planowanie majątkowe – droga do sukcesu
Dlatego tak ważne jest, aby współpracować z doświadczonym doradcą majątkowym, który pomoże dobrać odpowiednią strategię, uwzględniając Twoją sytuację zawodową, rodzinną oraz plany – zarówno w Norwegii, jak i poza nią.
Przeczytaj także: WINDYKACJA KOMORNICZA W NORWEGII: PRAKTYCZNE WSKAZÓWKI DLA FIRM I PRZEDSIĘBIORCÓW
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o swojej emeryturze lub dokładniej poznać możliwości planowania emerytalnego w Norwegii i za granicą, skontaktuj się z doradcami SJØLYST INVESTORS AS. Profesjonalne wsparcie dziś może oznaczać większe bezpieczeństwo finansowe jutro.
