+(47) 23 89 88 63
W celu uniknięcia spłaty nadmiernego zadłużenia, możliwe jest drastyczne zmniejszenie miesięcznych płatności, łącząc wszystkie kredyty w jeden, ale to rozwiązanie może mieć również wadę, jaką są dodatkowe koszty.
Błędne koło zadłużenia
Częściowe bezrobocie lub utrata aktywności to ekonomiczne konsekwencje kryzysu związanego z pandemią COVID-1, które powodują dramatyczne decyzje wśród mieszkańców Norwegii. Wielu z nich przez spadek dochodów, których budżet domowy był już napięty, znalazło się teraz w jeszcze bardziej niebezpiecznej i bardzo trudnej sytuacji, z ciągłymi opłatami (czynsze, miesięczne płatności, karty kredytowe itp.)
"Błędnym kołem może stać się pozyskanie nowego kredytu konsumenckiego w celu zrównoważenia miesięcznego budżetu. Choć w krótkim okresie wygląda to dobrze, z perspektywy czasu pogarsza to naszą niepewną sytuację"— ostrzega analityk i doradca kredytowy dla portalu localmarket.no — Łukasz Jakubów Kędzierski
Czytaj także: KREDYT W NORWEGII | 5 PROSTYCH PUNKTÓW, ABY ROZWAŻYĆ KONSOLIDACJĘ ZADŁUŻENIA
W najgorszym przypadku zbyt duże wykorzystanie kredytów będzie skutkowało bardzo wysokimi płatnościami miesięcznymi, które w końcu przewyższą sumę dochodów.
"Niektóre gospodarstwa domowe wydają od 50% do 80% swoich dochodów na spłatę zadłużenia. Taka sytuacja jest problematyczna od pierwszych dni miesiąca: musimy rozważyć połączenie środków w celu zmniejszenia całkowitej miesięcznej płatności" — zaznacza.
Od 3,79% do 5,75% dla nominalnej stopy kredytu
Refinansowanie kredytów lub ich konsolidacja pozwala na zgrupowanie wszystkich kredytów hipotecznych i konsumenckich klienta z tą samą wyspecjalizowaną instytucją.
"Możliwe jest również włączenie dodatkowej gotówki do kieszeni, aby umożliwić klientowi spłatę długów, takich jak podatek dochodowy, podatek od nieruchomości lub opóźnienia w czynszu. Chodzi o to, aby przeprowadzić pełną restrukturyzację." Celem jest drastyczne zmniejszenie miesięcznej płatności i powrót do wskaźnika zadłużenia poniżej 33%. "Możliwe jest zmniejszenie nawet o połowę miesięcznej płatności klienta. Im bardziej klient jest zadłużony w krótkim okresie, poprzez karty kredytowe czy kredyty odnawialne, tym bardziej ta transakcja opłacalną jest" — mówi Łukasz.
Jest to często ostateczność, aby uniknąć nadmiernego zadłużenia, ale powoduje to też dodatkowe koszty dla klienta. Ponieważ, aby zmniejszyć miesięczną płatność, konieczne jest przedłużenie okresu spłaty, co zwiększa koszty.
Czytaj także: HIPOTEKA W NORWEGII | NOWE WARUNKI UZYSKANIA KREDYTU
Stosowane stawki są wyższe niż stawki zwykłej pożyczki hipotecznej. Oprocentowanie waha się od 3,79% do 5,75% dla nominalnej stopy grupy kredytów niezabezpieczonych i zabezpieczonych hipoteką oraz dodatkowe opłaty administracyjne, które mogą stanowić nawet do 2% kredytu — twierdzi Łukasz.
Przekłada się to średnio na 5,9% do 7,9% w przypadku grup zajmujących się wyłącznie kredytami ramowymi pod zabezpieczenie hipoteki. Dla porównania instytucje kredytowe oferują obecnie kredyty konsumpcyjne w wysokości nawet 6.9 % dla 200 000 NOK bez zabezpieczenia.
Przypadki z życia
We wszystkich przypadkach pule kredytowe są ograniczone do szybkości zużycia.
"Kiedy dług do restrukturyzacji składa się z ponad 60% kredytów na nieruchomości, to stopa kredytów pod zastaw nieruchomości, która ma zastosowanie w całej transakcji, może wynieść 3,51% w ciągu 20 lat".
Oferty takich kredytów są proponowana przez kilka instytucji grup bankowych, takich jak BlueStep Bank, Nordax Bank, Bank 2, Kraftbank, MyBank, w których zespoły specjalizują się w restrukturyzacji kredytowej.
"Wymiar psychologiczny jest złożony: niektórzy klienci nie odważą się mówić o wszystkich swoich długach lub nie są świadomi powagi swojej sprawy. Aby podsumować, jaka jest faktyczna suma zadłużenia, trzeba rozmawiać, dokładnie analizować i krok po kroku budować plan strategiczny " — podkreśla Łukasz.
Może to być sytuacja z życia, taka jak rozwód lub bezrobocie, lub nadmiar kart kredytowych, kredytów konsumenckich i kredytów odnawialnych, który odzwierciedla nieodpowiedni styl życia.
Czytaj także: NADMIERNE ZADŁUŻENIE W NORWEGII | JAK ROZWIĄZAĆ PROBLEM NIESPŁACONYCH KREDYTÓW I JAKIE GROŻĄ MI KONSEKWENCJE?
"Nie zawsze jest możliwa pełna restrukturyzacja zadłużenia klienta. Robimy to średnio, w co 4-5 przypadku. Jeśli się nie uda, niektórzy mogą znaleźć się w sytuacji nadmiernych zobowiązań " — podkreśla. Wtedy rozwiązań będzie już niewiele. Dlatego jak najszybsza reakcja i umówienie się na spotkanie z doświadczonym specjalistą, często może okazać się koniecznością.
Jeśli chcesz, aby skontaktował się z Tobą jeden z naszych specjalistów ds. restrukturyzacji zadłużenia, wyślij nam e-mail na adres post@localmarket.no lub zadzwoń pod numer +47 23 89 88 63.
Zastrzeżenie: Informacje zawarte na tej stronie są jedynie informacjami ogólnymi i nie zastępują profesjonalnej oceny i porady finansowej. Wyklucza się wszelką odpowiedzialność za poprawność, kompletność i aktualność.
