+(47) 23 89 88 63
Świadome ryzyka "przegrzania" kredytów hipotecznych władze zalecają, aby banki zaostrzały warunki oceny zdolności kredytowej. Ministerstwo Finansów Norwegii oraz Urząd Nadzoru Finansowego (Finanstilsynet) wzywają do stosowania bardziej racjonalnych praktyk. Te zaś "przyjmują do wiadomości" zalecenia ważne dla stabilności finansowej, twierdząc, że lokalny rynek wciąż pozostaje pod kontrolą.
Liczby mówią same za siebie
Od kilku lat suma kredytów na nieruchomości w Norwegii wzrosła bardzo szybko. Teraz ważne jest, aby zarówno instytucje bankowe, jak i brokerzy zaostrzyli warunki przyznawania pożyczek hipotecznych. Rynek kredytów na nieruchomości zanotował wzrost o kilka procent pod koniec roku 2019, a władze chcą zapobiec ryzyku nadmiernego zadłużania się. Głównym celem jest zapewnienie zrównoważonego rozwoju.
Norweskie banki stają się zbyt liberalne w udzielaniu pożyczek na nieruchomości lokalnym gospodarstwom domowym? Tak uważa ministerstwo finansów, jak i Finanstilsynet, które przyjęły nowy plan działania mający na celu ograniczenie "pogorszenia się tendencji w zakresie warunków kredytowych" oraz "zapobiegania nadmiernej dynamice zadłużenia się gospodarstw domowych".
Na chwilę obecną jest to jedynie proste przypomnienie dobrych praktyk w instytucjach kredytowych oraz ustanowienie szczegółowego mechanizmu monitorowania ze strony lokalnych organów.
CZYTAJ TAKŻE: BANKI W NORWEGII DĄŻĄ DO PEŁNEJ CYFRYZACJI PROCESÓW POŻYCZEK HIPOTECZNYCH (BOLIGLÅN)
"Ministerstwo Finansów zaleca, aby banki, po uwzględnieniu cech projektu i gospodarstwa domowego kredytobiorcy, przestrzegały ustalonych dobrych praktyk, mianowicie: maksymalnego przyznawania kredytu nie większego niż 5-cio krotność dochodu rocznego brutto kredytobiorcy na okres kredytowania nie dłuższy niż 30 lat" - czytamy w oświadczeniu.
Jeszcze do niedawna, przy historycznie niskim oprocentowaniu, banki były znacznie mniej ostrożne, niż być powinny. Już w połowie 2019 roku, Ministerstwo Finansów (Finansdepartementet) było zaniepokojone dalszym złagodzeniem warunków przyznawania, w tym wzrostem najbardziej ryzykownych praktyk: przedłużanie terminów spłacalności, zwiększenie indywidualnych wskaźników stresu oraz zwiększenie sumy kredytów nawet do 6-cio krotności zarobków.
Ograniczenie inwestycji na wynajem
Rząd chce lepiej kontrolować skutki długu dla inwestycji w najem, których niezrównoważony wzrost cen i zadłużenie, może z czasem doprowadzić do pęknięcia banki spekulacyjnej. Chcą również chronić gospodarstwa domowe o niskich dochodach przed długofalowym wzrostem stóp procentowych.
Ministerstwo Finansów przypomina, że norweski model finansowania mieszkaniowego "opiera się na podstawie rozsądnych analiz zdolności spłaty pożyczek gospodarstw domowych", a także wartości nieruchomości. System ten wykazał wysoka "odporność" w czasie kryzysu finansowego w 2008 roku.
Ocena zdolności kredytowej wystawiana jest na podstawie indywidualnych przypadków, w zależności od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Finanstilsynet jest odpowiedzialne za monitorowanie praktyk w zakresie pokrycia kosztów i ryzyka, aby było "właściwe". Nieprzestrzeganie zasad przez instytucje finansowe w 2020 roku, będzie mogło skutkować nałożeniem dodatkowych wymogów kapitałowych na banki.
(LOCALMARKET.no/NORDIC CAPITAL)
