+(47) 23 89 88 63
Ryzyka, na które narażona jest każda firma, klasyfikuje się zwykle według trzech głównych kategorii ubezpieczeń, które je obejmują:
- ubezpieczenia majątkowe, które chronią mienie firmy,
- ubezpieczenia OC, które obejmują szkody wyrządzone przez firmę osobom trzecim lub ich mieniu,
- ubezpieczenia osobowe, które dają określone gwarancje dyrektorowi, zarządowi, właścicielowi firmy i pracownikom.
Ubezpieczenie mienia firmy
Uszkodzeniu może ulec każdy składnik majątku firmy: lokal, meble, pojazdy, narzędzia produkcyjne, zapasy, system komputerowy. Aby chronić te aktywa przed utratą lub zniszczeniem, mały i średni przedsiębiorca w Norwegii podpisuje najczęściej umowę ubezpieczenia wielu ryzyk – Bedriftsforsikring.
Umowa obejmuje zwykle znaczną część ryzyk, m.in.:
- pożar, powódź, wybuch i burzę,
- wandalizm i kradzież,
- awarię maszyn,
- zniszczenie nośników, archiwów i plików komputerowych,
- towar i materiały w transporcie.
Przeczytaj także: UBEZPIECZENIE DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ W NORWEGII (BEDRIFTSFORSIKRING): JAKIE POLISY FIRMA MIEĆ MUSI, A JAKIE MIEĆ POWINNA
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej – Alminnelig ansvarsforsikring – chroni firmę przed skutkami szkód, bezpośrednich lub pośrednich, które może wyrządzić innym w trakcie swojej działalności: klientom, partnerom, gościom, środowisku czy cudzemu mieniu.
Zagrożenia w tej kategorii są szczególnie zróżnicowane. Mogą to być obrażenia ciała, szkody materialne, a nawet szkody niematerialne, takie jak utrata produkcji lub utrata zysków. Mogą też mieć różne źródła: samego wykonawcę, jego pracowników, podwykonawców, produkty, wyposażenie, instalacje czy usługi. Szkoda może powstać na terenie firmy albo poza nim, np. w lokalu powierzonym lub dzierżawionym.
Umowa wielu ryzyk zawiera co do zasady część dotyczącą odpowiedzialności, podzieloną na dwie gwarancje:
- OC z tytułu zajmowania lokalu obejmuje szkody wyrządzone osobom trzecim przez pożar, wybuch lub zalanie, za które odpowiada wykonawca lub inna osoba uczestnicząca w działalności,
- OC z tytułu prowadzenia działalności obejmuje wszystkie pozostałe szkody wyrządzone osobom trzecim w toku pracy firmy.
W zależności od rodzaju działalności firma może też potrzebować dodatkowych gwarancji dopasowanych do jej potrzeb albo osobnych umów. Dotyczy to zwłaszcza zawodów, w których ubezpieczenie OC zawodowego jest wymagane ustawowo.
Przeczytaj także: CYBERBEZPIECZEŃSTWO: ZAKŁÓCENIA W BIZNESIE I INCYDENTY CYBERNETYCZNE NAJPOWAŻNIEJSZYM RYZYKIEM DLA WIĘKSZOŚCI FIRM
Ubezpieczenie ludzi w firmie
Ubezpieczenia osobowe – Personalforsikring – obejmują ryzyka, na które narażone są osoby uczestniczące w działalności firmy: właściciel i lider spółki, zarząd oraz pracownicy. Ich głównym celem jest zapewnienie przedsiębiorcy, a w razie potrzeby także jego małżonkowi, zabezpieczenia socjalnego.
Przedsiębiorca może też w uzasadnionych przypadkach uzupełniać świadczenia, które pracownicy otrzymują z systemu Folketrygden (NAV): w zakresie opieki zdrowotnej, niezdolności do pracy, śmierci oraz emerytury. W tym celu firma może zawrzeć grupowe ubezpieczenie na życie pracowników – Gruppeliv.
Przeczytaj także: UBEZPIECZENIE FIRMY W NORWEGII | JAKĄ POLISĘ WYBRAĆ DLA OSOBY PROWADZĄCEJ DZIAŁALNOŚĆ NA WŁASNY RACHUNEK?
Ubezpieczenie osoby kluczowej
Oprócz ochrony przed ryzykami socjalnymi do ubezpieczeń osobowych należą też inne gwarancje. Firma może być zainteresowana ubezpieczeniem osoby kluczowej – Nøkkelpersonforsikring. Zabezpiecza ono firmę na wypadek nagłej utraty osoby, która zajmuje w niej centralne miejsce, np. pracownika, którego know-how jest niezbędne. Wypłata pozwala pokryć skutki takiej straty: spadek obrotów oraz koszty rekrutacji i szkolenia następcy.
Ubezpieczenie podróżne dla pracowników
Innym przykładem ubezpieczenia osobowego jest ubezpieczenie podróżne dla pracowników, którzy dużo podróżują po Norwegii lub za granicę. Obejmuje ono przede wszystkim koszty leczenia, assistance i transportu do kraju, odwołanie lub zmianę terminu podróży oraz kradzież mienia pracownika.
Co to oznacza dla Ciebie?
- Sprawdź, czy Twoja polisa Bedriftsforsikring obejmuje wszystkie składniki majątku firmy, także sprzęt IT i towar w transporcie.
- Upewnij się, że umowa zawiera zarówno OC z tytułu zajmowania lokalu, jak i OC z tytułu prowadzenia działalności.
- Jeśli w Twoim zawodzie OC zawodowe jest obowiązkowe, zawrzyj na nie osobną umowę.
- Jeśli firma zależy od jednej lub dwóch osób, rozważ ubezpieczenie osoby kluczowej.
- Pracownikom, którzy często podróżują, zapewnij ubezpieczenie podróżne.
© LOCALMARKET GROUP
