+(47) 23 89 88 63
Nadmierne zadłużenie dotyczy większej liczby osób, niż myślisz! Kredyty się gromadzą, rachunki rosną… Życie z długiem nigdy nie jest łatwe i nie łatwo to zmienić. Przedstawiamy Ci 6 kroków, które mogą pomóc Ci w zbudowaniu dobrego planu i spokojniejszej spłacie zadłużenia.
1. - Sprawdź wszystkie swoje długi
Zacznij od podsumowania wszystkich niespłaconych długów: kredytów, pożyczek, kart kredytowych i innych zobowiązań. Pozwoli ci to na wprowadzenie planu działania w celu restrukturyzacji i szybszej ich spłaty. Wypisz na kartce sumy do zwrotu, biorąc pod uwagę warunki i / lub stopy procentowe przy każdej z nich. W ten sposób uzyskasz przybliżoną kwotę wszystkich swoich zobowiązań. Pomyśl o swoich kredytach, miesięcznych rachunkach, kartach kredytowych… O niczym nie możesz zapomnieć!
2. - Ustal priorytety spłaty
Teraz gdy podsumowałeś wszystkie długi do spłaty, musisz nadać im priorytety. W pierwszej kolejności najlepiej skupić się na zadłużeniu, które będzie skutkowało karami bankowymi (za debet i nadmiernymi wydatkami) lub na tych, które są najwyżej oprocentowane. Rzeczywiście, pozwoli to szybciej spłacić kolejne zobowiązania. Ważne jest, aby sklasyfikować je tak, aby uniknąć dalszych trudności finansowych.
Czytaj także: NADMIERNE ZADŁUŻENIE W NORWEGII: JAK ROZWIĄZAĆ PROBLEM NIESPŁACONYCH KREDYTÓW I JAKIE GROŻĄ MI KONSEKWENCJE?
3. - Monitoruj wskaźnik zadłużenia
Dobrze jest znać nie tylko wysokość swoich długów, ale także dochodów. Możesz dokonać szybkiej kalkulacji, która pokaże Twój wskaźnik zadłużenia:
Wskaźnik zadłużenia długoterminowego, inaczej nazywany wskaźnikiem ryzyka, informuje, jaki jest poziom pokrycia zobowiązań długoterminowych własnymi kapitałami. Oblicza się go, dzieląc kwotę zobowiązań przez sumę kapitału własnego. Podziel wszystkie swoje wydatki (miesięczne spłaty, kredyty, długi…) przez swój dochód oraz kapitał i pomnóż wynik przez 100. Brawo, otrzymałeś wskaźnik zadłużenia!
Wysokość zadłużenia
Ogólnie rzecz biorąc zalecamy nie przekraczać 33% wskaźnika zadłużenia (tj. jednej trzeciej dochodu). Banki i instytucje finansowe często przestrzegają tej zasady, zanim pożyczkobiorca zaciągnie nowy kredyt. Oczywiście jest to wskaźnik i zależy on od profilu każdej osoby. Możliwe jest obniżenie wskaźnika zadłużenia, na przykład poprzez łączenie kredytów — tzw. konsolidację kredytów.
Czytaj także: KREDYT W NORWEGII: JAK POŻYCZYĆ PIENIĄDZE BLISKIEJ OSOBIE?
4. - Skonsoliduj swoje pożyczki, aby zmniejszyć wskaźnik zadłużenia
Konsolidacja kredytów i pożyczek może być sposobem na obniżenie wskaźnika zadłużenia. Ta transakcja finansowa pozwoli Ci połączyć wszystkie zobowiązania jak np. kredyty konsumenckie, karty kredytowe, a nawet kredyt hipoteczny w jeden, aby lepiej zrównoważyć budżet. Ilość miesięcznych spłat może się wydłużyć, ale to może znacznie pomóc w spłacie. Czasami, pod pewnymi warunkami, długi mogą zostać uwzględnione w projekcie wykupu pożyczki. Chcesz dowiedzieć się więcej? Zachęcamy do kontaktu z naszymi doradcami ds. refinansowania i konsolidacji.
5. - Oszczędzaj i zmniejszaj wydatki
Oszczędzanie każdego miesiąca pozwala stworzyć dodatkową rezerwę na zapłatę swoich rachunków i zobowiązań. Musisz uważać na swoje wydatki i starać się odłożyć trochę pieniędzy, kiedy tylko możesz. Skoncentruj się na pożytecznych i niezbędnych wydatkach: jedzenie, zakwaterowanie, pilne rachunki ... Z biegiem czasu Twoja rezerwa będzie wystarczająca, aby spłacić niemal wszystkie zobowiązania. Rada: zacznij od tych najmniejszych.
Czytaj także: KREDYT KONSUMENCKI W NORWEGII: SOLIDARNOŚĆ PRZY SPŁACIE MIĘDZY MAŁŻONKAMI
6. - Skontaktuj się z ekspertami
Pomoc w spłacie długów oferują specjaliści w dziedzinie prawa, podatków czy finansów. Warto skorzystać z ich usług. Może okazać się, że dzięki temu uda się znacząco obniżyć pozostałą do spłaty sumę lub wynegocjować lepsze warunki. Porozumienie z wierzycielami też może okazać się kluczowym etapem w spłacie długów. Otwarte przedstawienie sytuacji i wykazanie chęci wywiązania się ze swoich obowiązków zawsze jest czynnikiem działającym na korzyść dłużnika, zanim sprawa finalnie znajdzie się u komornika czy w sądzie.
Przydatne odnośniki
Norweskie Rejestry Długów (niezabezpieczonych)
www.gjeldsregisteret.com
www.norskgjeld.no
Rejestr Brønnøysund
www.brreg.no
Norweski Urząd Kartograficzny
www.kartverket.no
Formularz wniosku o negocjacje zadłużenia
Podstawowe stawki opłat i prowizji w branży windykacyjnej (2020r.)
Sprawdź swoją zdolność kredytową (Bisnode) lub (Experian)
Aktualne przepisy prawne
Ustawa o regulowaniu zadłużenia - (Gjeldsordningsloven)
Ustawa o egzekucji - (Tvangsfullbyrdelsesloven)
Ustawa o prawie wierzycieli - (Dekningsloven)
Prawo windykacyjne - (Inkassoloven)
Ustawa o usługach socjalnych - (Sosialtjenesteloven)
Stawki potrąceń z tytułu spłaty zadłużenia i kredytów (Livsoppholdssatser)
(LOCALMARKET GROUP AS / SJØLYST INVESTORS AS)
