W kontekście rosnących cen coraz więcej mieszkańców Norwegii pożycza pieniądze na sfinansowanie swoich projektów lub dociągnięcia do końca miesiąca. Sumy różnią się znacznie w zależności od potrzeb.
Paliwo, prąd, czynsz, produkty spożywcze, sprzęt AGD, przybory szkolne: utrzymanie budżetu staje się coraz bardziej skomplikowane, ponieważ jak pokazują dane Centralnego Biura Statystycznego — SSB, inflacja w sierpniu osiągnęła 6,5 proc. w ujęciu rocznym.
Przeczytaj także: INFLACJA W NORWEGII | CENY ŻYWNOŚCI ODNOTOWUJĄ DRAMATYCZNY WZROST
„Prawie co drugi mieszkaniec Norwegii zaczyna pożyczać przynajmniej raz w roku. W tym roku możemy spodziewać się znacznego wzrostu pożyczek ze względu na wzrost cen” – analizuje, Karolina Szwajkowska doradca majątkowy w SJØLYST INVESTORS AS i kredytowy platformy localmarket.no
Konto na minusie prowadzi do dodatkowej ilości opłat. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym należy uwzględnić oprocentowanie w wysokości około 15-20 proc. ale poza dozwoloną kwotą lub w przypadku jej przekroczenia, koszty dodatkowe zaczynają rosnąć.
„Skorzystanie z kredytu konsumenckiego jest czasami wykorzystywane jako alternatywa dla kredytu w rachunku bieżącym, ponieważ kosztuje mniej, ale nie jest to działanie, które należy lekceważyć” – ostrzega Karolina.
Przeczytaj także: KREDYT W NORWEGII | 5 PROSTYCH PUNKTÓW, ABY ROZWAŻYĆ KONSOLIDACJĘ ZADŁUŻENIA
Według NORSK GJELDSINFORMASJON do 150,3 miliardów koron wzrosło całkowite zadłużenie konsumentów prywatnych z tytułu spłaty kart kredytowych i niezabezpieczonych kredytów konsumpcyjnych.
Dobra rada
Kredyt konsumencki nie jest przeznaczony do wypełnienia koszyka w sklepie czy wózka w supermarkecie. To pożyczka, która służy sfinansowaniu konkretnego projektu (samochodu, narzędzi do pracy, urlopu itp.), którego kwota przekracza Twój budżet.
Wyspecjalizowane instytucje kredytowe i banki często pożyczają do ustawowego pułapu 75 000 NOK bez pytania klienta o przeznaczenie: klient może zatem wykorzystać pożyczone pieniądze, na dowolny cel. Nie dotyczy to kredytów zabezpieczonych, bezpośrednio związanych z zakupem aktywów, takich jak pojazd, czy elektronika w punkcie sprzedaży.
Zapytaj inny niż swój bank o refinansowanie
Instytucje bardzo regularnie modyfikują swoją ofertę, czasem kilka razy w miesiącu, w zależności od kursów na rynkach finansowych, konkurencji i promocji (powrót do szkoły, wakacje itp.). „Ceny rosną od początku roku. Dobrze zatem skorzystać z opcji refinansowania u konkurencji, ponieważ oferty różnią się nawet dwukrotnie, w zależności od placówki” – dodaje Karolina. Możliwe jest przeprowadzanie symulacji na stronach wyspecjalizowanych placówek, ale dobrze jest również zapytać w swoim banku.
Przeczytaj także: HIPOTEKA W NORWEGII | KREDYTOBIORCY PĘDZĄ PO FINANSOWANIE, ZANIM WARUNKI SIĘ ZAOSTRZĄ
Bank, który dobrze zna zachowania swojego klienta, często może zaoferować atrakcyjne oprocentowanie. Uważaj jednak, aby nie dać się skusić niektórymi ofertami promocyjnymi po „sztucznie zaniżonych” stawkach, których warunki dotyczą tylko bardzo wysokich kwot zwracanych w bardzo krótkich okresach (dwanaście miesięcy), co skutkuje nadmiernymi miesięcznymi opłatami. Na przykład przy oprocentowaniu efektywnym 12,73 % trzeba zapłacić 8 808 NOK miesięcznie, aby spłacić 100 000 NOK w ciągu dwunastu miesięcy.
Niezależnie od instytucji oprocentowanie w dużej mierze zależy od pożyczonej kwoty. Przepisy zabraniają bankom oferowania stawek wyższych, niż przewidują to przepisy dotyczące kredytów konsumenckich. Często, ale nie zawsze, zasady w wielu bankach są również podobne: im wyższa wnioskowana kwota, tym niższe odsetki.
„Warto pożyczyć dokładnie tyle, ile potrzebujesz, a nie kalibrować kwoty według najlepszego oferowanego oprocentowania w danym momencie” – wspomina Karolina. W związku z tym należy przeprowadzić symulację, aby znaleźć właściwy kompromis” – dodaje.
Przeczytaj także: KREDYT NA NIERUCHOMOŚĆ W NORWEGII | WZROST OPROCENTOWANIA OSŁABIA BUDŻET DOMOWY I SIŁĘ NABYWCZĄ KUPUJĄCYCH
Dokumenty potwierdzające
„Poza odsetkami ważna jest wysokość miesięcznej raty. „Najlepiej wybrać dogodną miesięczną sumę, którą można zapłacić bez trudności. Czasami wymaga to wybrania dłuższego terminu spłaty, co oznacza, że całkowity koszt kredytu będzie wyższy” – wskazuje Karolina.
Warto zwrócić też uwagę, że banki oferują opcjonalne ubezpieczenia na wypadek śmierci, trwałego uszczerbku na zdrowiu, czy utraty pracy, naliczane w wysokości około od 2-4 proc. pożyczonej kwoty. A to dodatkowo, zwiększa to całkowity koszt kredytu.
Dokumenty potrzebne do kredytu konsumenckiego
Już tylko niektóre banki przed podjęciem decyzji o przyznaniu kredytu konsumenckiego proszą o dodatkowe dokumenty potwierdzające zdolność kredytową. Są to głównie ostatnie odcinki wypłaty, zeznanie podatkowe SKATTEMELDING lub SKATTEOPPGJØRET/lub rozliczenie księgowe RESULTATREGNSKAP w przypadku posiadania firmy. Zazwyczaj oferta kredytowa jest ważna do 30 dni, a po przyznaniu kredytu klientowi przysługuje prawo do czternastu dni na odstąpienie od umowy.
Kredyty odnawialne na wypadek sytuacji awaryjnych, takich jak wymiana pralki czy naprawa samochodu, kredyty samochodowe, kredyty na zakup sprzętu AGD czy elektroniki przyznawane są automatycznie i można je uruchomić bezzwłocznie zaraz po zatwierdzeniu zgody.
Przeczytaj także: NAJLEPSZE OFERTY KREDYTÓW, POŻYCZEK KONSUMENCKICH (FORBRUKSLÅN) I REFINANSOWANIE W NORWEGII: JAK TO WYGLĄDA W PRAKTYCE?
Podstawowa linia kredytowa przyznawana przez wiele banków na starcie, na ogół do 30 000 NOK, a nawet 75 000 NOK, z której klient może czerpać według swoich potrzeb, wspierana jest kartą kredytową. To rozwiązanie jest z pewnością elastyczne, ale odsetki efektywne wahają się w granicach (22,11% dla kwot poniżej 75 000 NOK).
„Za tę samą kwotę oprocentowanie kredytu odnawialnego jest wyższe niż kredytu amortyzowanego, ale jest bardziej elastyczne, ponieważ klient może otrzymać pieniądze w ciągu 48 godzin lub natychmiast, jeśli posiada kartę kredytową” – uzasadnia Karolina.
Różnice między efektywną a nominalną stopą procentową?
Nominalna stopa procentowa to konkretna stawka odsetek, która określa, ile kredytobiorcy będą musieli zapłacić bankowi oraz jak wiele zyskają osoby posiadające lokatę. Często wysokość stopy nominalnej jest atrakcyjna dla klienta banku.
Przeczytaj także: REFINANSOWANIE W NORWEGII | ŁĄCZENIE WSZYSTKICH KREDYTÓW MOŻE STAĆ SIĘ ZBYT KOSZTOWNE
Efektywna stopa procentowa reprezentuje całkowity koszt pożyczki, ubezpieczenia i kosztów dodatkowych (RRSO). Zawiera w sobie nie tylko wysokość nominalną, ale także wszelkie możliwe koszty dodatkowe, takie jak opłata początkowa, wszystkie opłaty administracyjne oraz opłata miesięczna. Z tego powodu jest ona nazywana również realną bądź rzeczywistą stopą oprocentowania. Jest ona zdecydowanie wyższa od nominalnej, a także bardzo zmienna. To właśnie ten rodzaj odsetek umożliwia ustalenie realnego porównania ofert.
Przykładowe oprocentowanie pożyczki konsumenckiej w Norwegii:
160 000 NOK o / 5 lat, nom. odsetki 10,90% / efektywne 12,40%, opłata za administracyjna 950,00 NOK. Koszt odsetek 53.986,00 NOK, łącznie 213.986,00 NOK.
Jeśli chcesz refinansować kredyt konsumencki w Norwegii, złóż wniosek i zapytaj nas o oferty. Zakwalifikowane kredyty bankowe obliczone na podstawie odsetek rynkowych i odsetek uzyskanych dla naszych klientów, dają wstępne wyobrażenie o warunkach i kosztach, jakie trzeba wziąć pod uwagę w planowaniu budżetu.
- Home
- Polecamy
- Blog
- O serwisie
- Kontakt
-
+(47) 23 89 88 63
PONIEDZIAŁEK - PIĄTEK
Biuro 10:00 - 18:00
+ (47) 23 89 88 63
PONIEDZIAŁEK - SOBOTA
Agent 08:00 - 20:00
+ (47) 45 09 04 66
AGENT 08:00 - 20:00
+ (47) 47 67 35 73
