+(47) 23 89 88 63
Kredytobiorcy w Norwegii mogą wykorzystać konkurencję między bankami, o ile mają solidne argumenty. Wkład własny, pozostałe oszczędności oraz lokalizacja nieruchomości mogą mieć kluczowe znaczenie.
Silna pozycja negocjacyjna kredytobiorców
Dobra wiadomość: Kredytobiorcy mają silną pozycję do negocjowania warunków kredytu hipotecznego.
Należy jednak pamiętać, że nie oznacza to, iż są gotowi na ustępstwa w swoich wymaganiach. Wręcz przeciwnie, pojęcie ryzyka pozostaje fundamentalne, gdyż scenariusz katastrofy dla banku polega na tym, że kupujący nie spłaca swoich miesięcznych rat.
Przeczytaj także: PARADOKS SZWAJCARII: CORAZ MNIEJ RODZIN STAĆ NA KUPNO DOMU
Jak uzyskać lepsze warunki kredytowe?
„Najlepsi klienci potrafią przedstawić swoje argumenty i uzyskać w niektórych placówkach rabaty sięgające nawet 0,50 punktu procentowego w stosunku do podstawowej oferty” – zauważa Łukasz Jakubów Kędzierski, doradca majątkowy w SJØLYST INVESTORS AS. Oznacza to, że można im zaoferować indywidualną ofertę poniżej 5% na 25 lat.
Trudno poznać dokładne zasady, które stosuje każdy bank, personalizując ofertę dla klienta.
„Kryteria oceny ryzyka klienta różnią się w zależności od placówki, a najważniejsze z nich to dochód, wysokość wkładu własnego, wiek pożyczkobiorcy oraz rodzaj projektu (główne miejsce zamieszkania lub nieruchomość na wynajem)” – precyzuje Łukasz. Banki generalnie przyznają lepsze warunki kredytobiorcom o dobrych dochodach, uważając ich za mniej ryzykownych.
Wkład własny
W banku STOREBRAND pary zarabiające łącznie powyżej 1,5 mln NOK brutto rocznie uzyskują automatycznie o 0,30 punktu procentowego niższe oprocentowanie niż pary, których dochody mieszczą się w przedziale poniżej 1 mln NOK. Inny przykład: niektóre placówki przyznają pracownikom wykonującym wolne zawody premię w wysokości 0,20 punktu procentowego.
Przeczytaj także: KREDYT NA NIERUCHOMOŚĆ W NORWEGII: W OCZEKIWANIU NA OBNIŻKĘ STÓP PROCENTOWYCH
Kolejny czynnik, który należy poruszyć w negocjacjach, to wysokość wkładu własnego. Część banków po raz kolejny zgadza się sfinansować 85% wartości nieruchomości, aby pokryć także koszty związane z kredytem (podatek od transferu), szczególnie gdy ryzyko spadku ceny przy odsprzedaży jest ograniczone. Banki starają się uniknąć sytuacji, w której w przypadku szybkiej sprzedaży nieruchomości cena sprzedaży nie pokryje w całości pozostałego do spłaty kapitału.
Jednak „wkład własny większy niż 20% może umożliwić obniżenie odsetek z 0,10 punktu procentowego do 0,20 punktu procentowego” – precyzuje Łukasz.
Pozostałe oszczędności
Wszystko zależy od równowagi. Niektóre placówki przychylnie patrzą na klienta przybywającego z jedynie 17,5% depozytem, ale także 10% pozostałych oszczędności, które ten zobowiązuje się inwestować we własne inwestycje (fundusze, akcje itp.).
Przeczytaj także: UBEZPIECZENIE DOMU W NORWEGII | JAK PRAWIDŁOWO WYCENIĆ SWÓJ KAPITAŁ RUCHOMY?
„Pozostałe oszczędności są bardzo dobrą kartą przetargową. Można je uruchomić w przypadku mocnego uderzenia, co pomaga uspokoić bank co do zdolności klienta do spłaty. Co więcej, pozwala bankowi upiec dwie pieczenie na jednym ogniu, ponieważ sprzedaje swojemu klientowi inwestycję finansową” – dodaje Łukasz.
Charakterystyka energetyczna
W przypadku niektórych obiektów pod uwagę brana jest także charakterystyka energetyczna zakupionej nieruchomości. „Możemy obniżyć odsetki o 0,25 punktu procentowego, jeśli klient, wchodząc do nieruchomości, przeprowadzi prace termomodernizacyjne” – wskazują eksperci.
Lokalizacja i rodzaj nieruchomości
Rodzaj docelowej nieruchomości i jej lokalizacja mogą również wpływać na oferowane odsetki. „Uważamy na ewolucję cen za metr kwadratowy w zależności od położenia geograficznego, ponieważ pomaga to zabezpieczyć operację z punktu widzenia perspektyw wyceny aktywów” – potwierdza jeden z doradców inwestycyjnych w Oslo. Dynamiczne miasto, w którym popyt przewyższa podaż, to zaleta – w przypadku odsprzedaży to pewność szybkiego znalezienia nabywcy na korzystnych warunkach.
Przeczytaj także: PO RAZ PIERWSZY OD DWÓCH LAT SPADA LICZBA KUPNA I SPRZEDAŻY NIERUCHOMOŚCI PRZEZ OBCOKRAJOWCÓW W HISZPANII
Współpraca z brokerem
Pożyczkobiorcy z doskonałym wkładem i udokumentowanymi dochodami nie są jedynymi, którzy mogą uzyskać zniżkę. Dla przykładu, banki współpracujące z zewnętrznymi brokerami systematycznie stosują większy rabat niż dla własnych klientów, sięgający nawet 0,25 - 0,35 punktu procentowego. Oferta jest często lepsza, w obawie, że bank wyprzedzi konkurencję.
Warunki uzyskania kredytu
Posiadanie czystego konta bankowego nie jest kartą przetargową, ale warunkiem uzyskania kredytu. „Banki szukają klientów, u których saldo na koncie nie jest często przekraczane i którzy nie mają niepożądanych praktyk konsumpcyjnych, takich jak hazard online czy zakłady sportowe” – precyzuje Łukasz.
Jeśli chcesz przeanalizować swoją obecną sytuację finansową, ubezpieczenia majątku lub innych polis, zapraszamy do kontaktu z naszymi ekspertami, doradcami finansowymi, doradcami majątkowymi, adwokatami, księgowymi i agentami ubezpieczeniowymi.
Przedstawiona treść ma charakter informacyjny, nie jest wyczerpująca i nie zastępuje indywidualnej porady. Zalecamy skonsultowanie się z nami lub innym kompetentnym doradcą w celu uzyskania konkretnych odpowiedzi na pytania.
